Astuces pour tenir vos résolutions financières toute l'année

Quelles sont les bonnes habitudes que vous souhaitez prendre pour mieux profiter de votre argent cette année? Évidemment, le plus difficile n'est pas de les trouver, mais bien de les prendre et de persévérer au-delà du mois de janvier.

Premier conseil : peu importe votre situation financière, une habitude s'acquiert tranquillement, mais sûrement, un geste à la fois. Que vous soyez apprenti, pro ou aspirant ninja, il y a toujours quelque chose à faire pour passer à l'action. 

Faire votre budget : cette fois-ci c'est la bonne! 

Connaître le total des revenus et des dépenses, c'est la base d'une bonne planification financière. D'accord, faire un budget n'est pas aussi excitant que de dévaler une poudreuse fraîchement tombée, mais vous vous féliciterez toute l'année d'avoir pris le temps de le faire (le budget, pas la descente!). 

Apprenti 

Faites le bilan de votre dernière année en inspectant vos relevés de comptes puis décidez de certains gestes ou réflexes à modifier pour trouver un meilleur équilibre. Moins de repas au restaurant le midi? Plus de sorties gratuites? Et ce café au lait extra mousse-caramel-chocolat-soya, vraiment? Des changements pas trop exigeants motivent à passer à l'étape suivante. 

Pro 

Utilisez l'outil de gestion Mon budget - Cet hyperlien s'ouvrira dans une nouvelle fenêtre. pour dresser un portrait clair de vos revenus et dépenses. Idéal pour concrétiser vos projets, de façon simple et réaliste. 

Ninja

Votre budget est rigoureux? Bravo. Voilà donc l'occasion de faire fructifier l'argent épargné, en discutant des meilleures occasions avec votre conseiller. 

Rester calme et gérer votre endettement

Vous avez un peu exagéré côté dépenses? Vous n'êtes pas le seul. Sans tenir compte du remboursement hypothécaire, les Canadiens sont endettés en moyenne de 22 837$*.  Première étape, déterminer si vous êtes endetté ou surendetté.  Deuxième étape, ne pas vous décourager et passer à l'action. Savez-vous comment on parvient à manger un éléphant? Une bouchée à la fois! 

Apprenti 

N'en ajoutez pas. Pour régler vos dettes, il est préférable d'arrêter de les accumuler. Faites un budget (voir le point précédent), laissez vos cartes de crédit à la maison quand vous allez magasiner, n'apportez que le montant d'argent que vous avez budgété pour faire vos achats. Vous êtes capable! 

Pro 

Faites une liste de toutes (oui toutes!) vos dettes afin d'avoir un portrait clair de la situation. Soyez honnête envers vous-même. Solde de cartes de crédit, prêt auto, impôts à payer, soldes d'offres « achetez maintenant, payez plus tard »,  marge de crédit, n'oubliez rien. Ce bilan vous aidera à mesurer l'ampleur de la situation et à établir un plan d'action.

Ninja

Déterminez la stratégie de remboursement qui vous convient le mieux. Par exemple : 

  • en réglant d'abord les dettes dont le montant est le moins élevé : c'est plus motivant, car vous rayez plus rapidement des dettes de la liste.
ou
  • en commençant par celles dont le taux d'intérêt est le plus élevé :  c'est plus payant pour vous, car vous vous libérez d'abord des dettes qui vous coûtent le plus cher.

La meilleure méthode, c'est celle qui marche pour vous. 

Devenir un pro de la consommation intelligente

Apprenti

« Je le veux! » ou encore « Il nous le faut! » sont des phrases à éliminer de votre vocabulaire. Cette année, pourquoi ne pas dire au revoir aux émotions, en laissant passer 48 heures pour faire la part des choses entre vos envies et vos véritables besoins? 

Éveillez votre Messmer intérieur puis répétez : « Les cartes de crédit ne sont pas magiques. Elles doivent être remboursées. » Quand?  Le plus tôt possible. Consommez en fonction de vos moyens réels et, au passage, veillez à réduire vos frais d'intérêts.

Pro 

Épicerie, pharmacie, billets, abonnements : retenez et comparez les prix. Achetez au bon moment. Si vous avez un petit coussin, faites provision de produits non périssables, vendus au rabais. Amusez-vous à consommer stratégique, c'est rentable. 

Ninja 

Osez négocier certains achats. Misez sur la qualité plutôt que la quantité. Gardez l'œil sur vos transactions, en les remettant constamment en question, tout en appliquant les principes de la dépense intelligente. 

Mettre de l'argent de côté, c'est payant pour vous

Apprenti 

Phrase à coller sur votre réfrigérateur : « Pour épargner, rien n'est plus simple et facile que le prélèvement périodique - Cet hyperlien s'ouvrira dans une nouvelle fenêtre. ». Sélectionnez le montant et la fréquence, que ce soit pour réaliser un projet, rembourser une dette, contrer les imprévus ou contribuer à la mise de fonds de votre première maison. Souvenez-vous : mettre de l'argent de côté, c'est se payer soi-même en premier. Tentant, n'est-ce pas? 

Pro 

Une fois par année, faites la tournée des fournisseurs de services et négociez vos tarifs : téléphone, Internet, câble, abonnements, forfait bancaire, assurances, etc. Des économies de bouts de chandelle?  Sur plusieurs années, la différence est étonnante. Pour passer au niveau supérieur, mettez les sommes ainsi économisées dans un compte d'épargne. Ce coup de maître vous permet d'accumuler une somme intéressante sans que cela paraisse dans vos paiements mensuels.

Ninja 

Faites fructifier vos épargnes. Pourquoi?  Supposons que vous placez 1000$.  Avec un rendement conservateur de 3% par année, dans 20 ans, sans aucun autre effort, ce 1000$ vaudra 1806$. Et dans 30 ans? 2452$. De plus, certains véhicules de placement comme les REER et les CELI offrent des avantages fiscaux intéressants - Cet hyperlien s'ouvrira dans une nouvelle fenêtre.

Plusieurs options de placement s'offrent à vous, que ce soit les certificats de dépôt à terme, les placements garantis liés aux marchés ou les titres boursiers. Planifiez une rencontre avec un conseiller pour établir une stratégie de placement en lien avec vos objectifs et votre profil d'investisseur. 

Cinq astuces en vrac pour la nouvelle année 

  1. Finances et yoga : respirez profondément, puis prenez le temps de faire le bilan. Vous pourrez ainsi mieux prédire l'avenir. Ces quelques heures bien investies deviendront harmonieusement rentables. Namasté. 
  2. Virez dans le bon sens : pour activer des virements automatisés par projet, l'outil Hop-Ép@rgne - Cet hyperlien s'ouvrira dans une nouvelle fenêtre. est tout simplement parfait.
  3. Du crédit sans intérêts : la carte de crédit prépayée - Cet hyperlien s'ouvrira dans une nouvelle fenêtre. rechargeable comporte tous les avantages de la carte de crédit, sans dépasser vos limites.
  4. La recette de Constance?  C'est la constance. Atteindre peu à peu des objectifs réalistes, c'est gratifiant. 
  5. Une dernière pour la route : abonnez-vous à notre infolettre - Cet hyperlien s'ouvrira dans une nouvelle fenêtre., vous encaisserez gratuitement de judicieux conseils. 

*Source : Equifax, 2018.

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