Les essentiels à connaître absolument avant d'investir

Peu importe si vous comptez investir avec l'aide d'un conseiller ou de façon autonome, la première chose à faire est de bien cerner votre «personnalité d'investisseur».

Investir, c'est d'abord se connaître, respecter ses objectifs, ses limites et gérer ses attentes. Comment y arriver? Découvrez les notions de base essentielles pour déterminer votre profil d'investisseur. 

1. Objectif de placement 

Pourquoi placez-vous votre argent? Faire un voyage, acheter une maison, financer les études de vos enfants, planifier votre retraite... 

Chaque objectif nécessitera un effort ou une stratégie différente. Épargner en vue d'un objectif précis déterminera votre horizon de placement. 

2. Horizon de placement 

Combien de temps l'argent restera-t-il investi? Projet à court ou à long terme, si votre objectif à atteindre est clair, la durée se précisera par elle-même. Un voyage ou la retraite ne requiert pas la même approche. Et les types de placements offerts ne seront pas les mêmes. 

Pour des horizons à court terme, les placements garantis sont suggérés. Pour les horizons de plus de 5 ans, le choix s'élargira vers les marchés boursiers afin de diversifier le portefeuille et d'augmenter le potentiel de rendement. Le choix des produits de placement dépendra de votre tolérance aux risques. 

3. Tolérance aux risques 

Quel est votre niveau de tolérance aux fluctuations des marchés boursiers? 

Êtes-vous à l'aise avec la volatilité, c'est-à-dire les hauts et les bas liés aux rendements de votre portefeuille? Vivez-vous mieux avec une stabilité, même si elle peut signifier des rendements plus modérés? Ou un peu des 2? 

En combinant les réponses à ces éléments, votre profil se précisera. C'est en connaissant votre profil que vous ferez les choix adéquats pour votre portefeuille de placements. 

Comment créer et diversifier votre portefeuille de placements? 

En investissant dans plusieurs catégories d'actif, comme : 

  • les titres à revenus fixes (obligations, certificats de placement garantis)
  • ou
  • les titres de croissance : les actions, les fonds de placement ou les fonds négociés en bourse (FNB).

Certains investisseurs, plus autonomes, voudront faire eux-mêmes leur choix de placements et transiger sur des plateformes de courtage en ligne. D'autres préféreront se référer à l'expertise de leur conseiller ou utiliser l'assistant en épargne placement - Cet hyperlien s'ouvrira dans une nouvelle fenêtre.

* Planificatrice financière et représentante en épargne collective pour Desjardins Cabinet de services financiers inc.