Mis à jour le 29 octobre 2020

Pour plusieurs, la retraite est synonyme de diminution des responsabilités financières : les enfants quittent le foyer familial, l’emprunt hypothécaire est remboursé ou presque, etc. Cependant, pour bien d’autres, la réalité est tout autre. Sachez qu’il vous est tout de même possible de rêver à une retraite sans dettes.

Voici 5 pistes de solution à mettre en place dès maintenant afin de vous donner la latitude financière nécessaire pour réaliser vos projets de retraite et vous apporter plus de quiétude.

1. Regroupez vos dettes pour les réduire

Si rembourser la totalité de vos dettes avant la retraite vous semble impossible, commencez par les recenser et tentez de les regrouper en un seul paiement. Réunir vos dettes vous permettra de suivre plus facilement vos paiements récurrents et facilitera grandement la gestion de vos remboursements.

Vous pourriez également réduire le montant de vos paiements de même que vos frais d’intérêts mensuels si votre situation permet une solution de financement à taux moins élevé.

2. Utilisez la valeur de votre maison comme levier

Si votre emprunt hypothécaire est entièrement remboursé, ou si vous avez du capital sur votre propriété, vérifiez auprès de votre conseiller s’il est possible d’avoir accès à un financement avec garantie sur la valeur de votre résidence. Vous pourriez ainsi profiter de taux d’intérêt plus bas pour rembourser vos dettes ou pour réaliser vos projets, maintenant ou à la retraite.

Prévoyez, autant que possible, la fin du remboursement du prêt hypothécaire avant votre départ à la retraite. Si ce n’est pas possible, voyez à inclure ce paiement dans votre budget de retraite pour que vous puissiez planifier vos projets en conséquence.

3. Faites une utilisation avisée de vos outils de crédit

Prenez garde aux offres de cartes de crédit ou de remboursements différés qui vous sont proposées. Avec ses taux d’intérêt souvent élevés, ce type de financement peut vous empêcher de réaliser vos projets de retraite si vous ne pouvez pas rembourser le solde à la fin du mois.

Vous devez changer de voiture? Vous souhaitez vous procurer un motorisé ou rénover la cuisine? Consultez un conseiller pour connaître les options de financement appropriées pour votre situation.

4. Planifiez votre retraite, si ce n’est pas déjà fait

Rencontrez un conseiller qui analysera votre situation financière et vous accompagnera dans l’établissement de votre budget de retraite. Vous saurez ainsi si vos revenus de retraite seront suffisants pour rembourser vos dettes et vous garantir le niveau de vie que vous souhaitez.

De cette manière, vous pourrez planifier vos projets de retraite et vos dépenses importantes (p. ex., refaire la toiture ou changer de voiture) en les incluant dans votre budget afin d’éviter de contracter de nouvelles dettes après avoir quitté le marché du travail.

5. Fixez-vous des objectifs réalisables

Si vous souhaitez prendre votre retraite sans dettes, vous devrez considérer vos capacités financières et peut-être même revoir vos objectifs de retraite pour y parvenir. Selon vos dettes actuelles et votre capacité à les rembourser, mettez en place un plan d’action réaliste pour lequel vous pourrez assurer un suivi périodique.

Cette méthode vous permettra de réduire progressivement vos dettes, de cibler les ajustements financiers à apporter et de resserrer vos dépenses pour vous aider à développer l’habitude de payer régulièrement vos dettes. Vous pourrez ainsi mettre en place un plan vous permettant d’atteindre vos objectifs tout en acquérant une bonne habitude, soit celle d’épargner.

Conseils

  1. Utilisez vos revenus supplémentaires (remboursement d’impôt, boni) afin de réduire vos dettes et d’augmenter votre épargne.
  2. Dirigez le montant de vos paiements hypothécaires mensuels vers votre épargne-retraite une fois votre emprunt remboursé.
  3. Évitez de retirer des sommes de votre REER pour rembourser vos dettes. Cela pourrait avoir un impact fiscal lors de la production de vos déclarations de revenus.

Viser une retraite sans dettes peut être tout un défi! Ce n’est toutefois pas impossible si vous avez un plan d’action : revoir vos priorités, réduire ou éliminer certaines dépenses de votre budget, retarder la date de votre départ, conserver un emploi à temps partiel pendant quelque temps ou revoir vos projets de retraite.

Gardez en tête que la planification est la clé du succès! Mettre en place votre plan de retraite le plus tôt possible vous permet d’avoir accès à un plus grand nombre d’options et de rectifier votre stratégie au besoin. Vous pourrez ainsi mieux vous préparer et vous outiller pour atteindre la retraite sans dettes.

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