Covid-19 et volatilité des marchés : conseils pour garder le cap sur votre retraite

Vous vous sentez peut-être préoccupé par la fluctuation de vos placements de retraite en ce moment. C'est normal. Voici quelques conseils pour vous aider à y voir plus clair.

Vous le savez, émotions et placements ne font généralement pas bon ménage. La situation est incertaine et les marchés, volatils. Rappelez-vous cependant que les soubresauts des marchés ont toujours fait partie des cycles économiques.

Gardons donc en tête la règle d’or en matière d’investissement : le potentiel de rendement se voit à long terme. C’est d’ailleurs souvent après les corrections boursières que les marchés connaissent de meilleures performances. Retirer vos placements avant la reprise des marchés pourrait vous priver de belles occasions de rendement.

Voyons quelles sont vos options si vous approchez de la retraite ou si vous y êtes déjà.

La retraite approche? Suivez votre stratégie de placement.

Si vous planifiez votre retraite ou si vous êtes à plus de 5 ans de celle-ci, gardez le cap sur vos objectifs financiers et évitez de prendre des décisions durant cette période d’incertitude. Votre stratégie de placement et votre profil d’investisseur sont vos meilleurs guides. Rien ne presse. Si vous êtes en mesure de continuer d’épargner pour votre retraite, faites-le. Surveillez les occasions d’investissement qui ne représentent pas de risque additionnel en continuant d’investir de façon périodique.

Au besoin, revoyez votre plan de retraite avec votre conseiller. Certaines modifications pourraient vous aider à y voir plus clair et vous rassurer.

La retraite approche, mais votre situation financière vous inquiète? Parlez-en à votre conseiller.

Est-ce que l’arrivée du coronavirus devancera votre retraite? Devrez-vous au contraire repousser la date de votre retraite, le temps d’augmenter votre épargne?

C’est peut-être le bon moment de revoir votre plan de retraite avec votre conseiller de manière à bien gérer vos dettes, vos revenus et vos placements. Voici quelques pistes à suivre pour prendre de bonnes décisions malgré l’incertitude :

  • Faites de nouvelles simulations en tenant compte des conséquences de la situation actuelle sur votre portefeuille et sur votre situation financière.
  • Estimez votre budget de retraite et déterminez vos sources de revenus à la retraite.
  • Revoyez, au besoin, vos cotisations et la nécessité d’augmenter votre épargne-retraite.
  • Rééquilibrez votre portefeuille. Il aura sûrement fluctué en cette période de volatilité des marchés.
  • Continuez d’investir en respectant la diversification de portefeuille qui correspond à votre profil d’investisseur.

Avoir un plan de retraite écrit est un moyen efficace d’envisager l’avenir avec confiance.

La retraite est déjà là ou presque là? Validez votre stratégie de décaissement.

Si vous êtes à l’aube de la retraite ou retraité, la volatilité des marchés pourrait vous inquiéter. Vous vous questionnez sûrement à savoir quelles seront les répercussions sur le plan de décaissement de vos placements.

Rassurez-vous, puisque vous n’aurez sûrement pas à décaisser tous vos placements en même temps, votre horizon de placement peut être encore long.

Si vous en êtes à établir votre stratégie de décaissement avec un conseiller, vous devriez :

  • maintenir certains placements moins volatils et liquides pour vos besoins à court terme. Évitez toutefois de garder trop de liquidités puisque celles-ci ne fructifient pas;
  • choisir une diversification de portefeuille adaptée à votre profil d’investisseur et qui visera à faire fructifier vos placements afin de faire durer votre capital le plus longtemps possible;
  • réviser le tout périodiquement en fonction de la conjoncture économique ou selon les changements dans votre vie.

Des modifications à votre stratégie pourraient toutefois être requises selon vos besoins actuels :

  • Si vous pouvez réduire le montant du retrait annuel de vos économies prévues dans votre stratégie de décaissement, pensez à le modifier.
  • Si vous aviez prévu des sommes pour des projets à court ou moyen terme (voyages, activités, etc.), utilisez-les plutôt pour payer vos dépenses courantes.
  • Si vous détenez un FERR et que vous n’avez pas encore retiré le minimum annuel requis, profitez de la mesure d’aide mise en place par le gouvernement fédéral. Vous pourrez ainsi profiter d’une réduction de 25 % du montant annuel qui doit être retiré. Cela pourrait vous éviter de devoir liquider vos placements à la baisse.

 Conseils pour la conversion de votre REER en FERR

  • Si le FERR n’est pas votre principale source de revenus, il est préférable de retirer le minimum obligatoire en fin d’année. De cette façon, vous profiterez durant quelques mois de plus de la croissance des revenus qu’il génère à l’abri de l’impôt.
  • Si votre conjoint est plus jeune que vous, utilisez son âge pour déterminer le retrait minimal annuel obligatoire. Puisque le taux du retrait obligatoire augmente avec l’âge, le montant imposable à retirer sera moins élevé.

N’hésitez pas à communiquer avec votre conseiller Desjardins pour discuter de vos inquiétudes et de votre plan de retraite. Il est là pour vous aider et vous accompagner dans ce contexte particulier.

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