Le grand ménage, version finances personnelles

Trier sa paperasse, personne n'aime ça. Mais si ce grand ménage vous permet d'obtenir un portrait clair de votre situation pour gérer plus efficacement vos finances, c'est tout de suite plus motivant. Prêt pour quelques heures bien investies?

Angela Iermieri, planificatrice financière au Mouvement Desjardins, décrit 3 étapes pour vous aider à mettre de l’ordre dans vos papiers et vos finances, tranquillement, mais sûrement.

Étape 1 : Trier vos papiers par thèmes

C’est le passage obligé. Avoir une méthode de classement vous permettra de trouver facilement ce dont vous avez besoin. Pour commencer sur de bonnes bases, voici une liste de catégories pour classer vos papiers :

Placements et investissements

  • Relevés de placements annuels
  • Avis de transactions de titres boursiers ou de fonds de placement
  • Certificats de dépôts à terme, d’obligations d’épargne

Si vous avez plusieurs propriétés ou des placements hors REER, il est important de conserver tous les documents s’y rattachant (preuves d’achat, factures des travaux, etc.) pour établir le gain en capital à la revente, parfois 20 ans plus tard.

Fiscalité

  • Déclarations de revenus et avis de cotisation : l’Agence du revenu du Canada conseille de les garder durant 6 ans, mais n’hésitez pas à arrondir à 10 ans.
  • Reçus déductibles (dons, frais médicaux, frais de garderie ou de camp de jour, d’activités sportives des enfants et des aînés1, etc.)

Consommation

  • Factures des achats avec garantie
  • Relevés de comptes
  • Contrats de location ou d’achat de voiture et factures de réparation

Famille

  • Contrat de mariage ou d’union civile, acte de naissance, jugement de séparation ou de divorce, certificat de décès d’un proche, passeport
  • Documents liés aux enfants (carnet de santé et de vaccination, contrat de garderie, bulletins scolaires, etc.)
  • Relevés des régimes de retraite de vos employeurs. Les documents remis par vos anciens employeurs sont aussi à conserver précieusement pour éviter de laisser filer une rente de retraite à laquelle vous avez droit.

Patrimoine

  • Inventaire des biens
  • Mandat de protection
  • Testament
  • Polices d’assurance (santé, vie, habitation, auto, etc.)
  • Contrat et quittance de prêt hypothécaire
  • Contrat de vente de propriété

Le dossier « Divers » n’a pas sa place dans votre classement! Idéalement, chaque document doit être associé à un thème.

Astuce  Faites le point avec votre conseiller

Ce grand rangement dans vos dossiers est aussi une bonne occasion pour discuter avec votre conseiller, au téléphone ou en personne, des changements survenus dans votre vie personnelle ou financière. Nouvel emploi, retraite anticipée, maladie ou séparation… Ces événements peuvent avoir une influence sur votre plan de retraite, votre stratégie d’investissement ou votre planification financière globale.

Étape 2 : Réduire la quantité de documents imprimés

Vos piles de documents culminent à bonne altitude? Voici quelques pistes à privilégier pour réduire votre consommation de papier.

À numériser

  • Garanties
  • Factures de rénovation
  • Inventaire de biens
  • Déclarations de revenus

À conserver en ligne, dans AccèsD - Cet hyperlien s’ouvrira dans une nouvelle fenêtre.

À automatiser

À regrouper

  • Comptes
  • Placements
  • Polices d’assurance

En prime, vous gagnerez de la place dans vos tiroirs.

Astuce  Détruisez les papiers inutiles

Le déchiquetage est la solution la plus sécuritaire pour détruire des documents comportant des renseignements personnels ou confidentiels. Vous pouvez vous procurer une déchiqueteuse, recourir aux services d’une entreprise spécialisée ou encore profiter des opérations de déchiquetage organisées par certaines caisses.

Étape 3 : Optimisez la gestion de vos finances

Après avoir gravi des montagnes de papier, l’horizon se dégage. Avoir une vue d’ensemble de votre situation peut vous aider à prendre des décisions financières éclairées.

  • Révisez votre budget et votre structure financière. Vous pourriez découvrir des dépenses non essentielles ou une meilleure option pour le remboursement de vos dettes.
  • Centralisez vos comptes et regroupez vos investissements pour en simplifier la gestion et vous assurer d’être aligné sur votre stratégie de placement et de respecter la diversification de portefeuille qui répond à vos besoins.
  • Passez en revue vos assurances. Avez-vous besoin du même montant d’assurance vie qu’au moment de la souscription? Si vos enfants sont grands et que vous approchez de la retraite, ce n’est probablement plus le cas. Vérifiez également si vos assurances auto et habitation répondent toujours à vos besoins, si votre dernier magasinage remonte à plusieurs années.
  • Soyez prévoyant. Vos documents bien classés simplifieront la vie de vos proches en cas de maladie, d’accident, d’invalidité ou de décès. Pour établir votre bilan et répertorier l’ensemble de vos actifs, utilisez les outils d’inventaire des biens disponibles pour le Québec - Cet hyperlien s’ouvrira dans une nouvelle fenêtre. ou pour l’Ontario - Cet hyperlien s’ouvrira dans une nouvelle fenêtre..

Une fois ce classement terminé, prenez l’habitude de traiter vos factures et autres relevés dès leur réception. Demandez-vous pour chaque document s’il peut être automatisé, regroupé avec d’autres, numérisé ou obtenu en ligne. Avoir ce réflexe vous fera gagner un temps précieux… lors du prochain ménage annuel. Un simple dépoussiérage, cette fois!

1. Pour le Québec seulement.