Achat d'une maison : voici vos incontournables alliés

C'est décidé, vous voulez devenir propriétaire, mais vous vous demandez par où commencer pour acheter la maison ou la copropriété de vos rêves. Pour vous aider à concrétiser ce projet important, vous pouvez compter sur plusieurs alliés aux spécialités complémentaires. Place aux présentations.

Le conseiller en finances personnelles

Le conseiller en finances personnelles vous accompagnera tout au long du processus d’achat de votre propriété.

Première étape? Prenez rendez-vous avec votre conseiller pour obtenir une préautorisation hypothécaire, un outil indispensable pour magasiner une propriété. Vous connaîtrez ainsi le montant maximal que votre institution financière pourrait vous prêter pour acquérir votre propriété à la suite de l’analyse de votre dossier. La valeur de la propriété que vous pourrez acheter sera déterminée en fonction de votre capacité d’emprunt et de votre mise de fonds.

Votre mise de fonds peut provenir de votre compte d’épargne, de votre CELI ou même de vos REER, grâce au régime d’accession à la propriété (RAP). Ce programme permet aux acheteurs d’une première maison de retirer jusqu’à 35 000 $ par personne de leurs REER, sans pénalité fiscale. Avec votre conseiller, vous déciderez de la stratégie la plus appropriée selon votre situation.

Une fois votre propriété idéale trouvée, votre conseiller vous aidera à choisir un financement hypothécaire adapté à votre situation.

Pour avoir une meilleure idée du montant que vous pouvez payer pour une maison, utilisez notre outil de calcul - Cet hyperlien s’ouvrira dans une nouvelle fenêtre..

Conseil

Évitez d’acheter une propriété au montant maximal consenti par votre institution financière. Votre budget doit toujours inclure un coussin pour parer aux imprévus, comme une perte d’emploi ou des rénovations, mais également de l’épargne pour vos autres projets.

Les réseaux de vente

Avec courtier

Le courtier met sa connaissance du marché à votre service en vous posant les bonnes questions pour raffiner et accélérer vos recherches : secteurs, styles de propriété, prix, proximité des transports collectifs et des écoles. En plus de faciliter la transaction, le courtier donne des informations et des conseils à toutes les étapes du processus d’achat.

Sans intermédiaire

Les transactions sans agent vous permettent d’échanger et de négocier directement avec le vendeur, sans commission et à votre rythme. Acheter une propriété sans intermédiaire est une option à envisager si vous avez de bonnes connaissances en immobilier et que vous souhaitez vous investir personnellement.

Les copropriétaires

Ce sont peut-être vos futurs voisins, autant avoir un aperçu de qui ils sont.

Si vous magasinez une copropriété, demandez les récents procès-verbaux du conseil d’administration et des assemblées de copropriétaires. Mais, surtout, lisez-les, puis relisez-les.

Outre le prix attrayant et la grandeur de la salle de conditionnement physique, la découverte d’un fonds de prévoyance minuscule ou de réparations majeures à effectuer pourrait annoncer des milliers de dollars à débourser dans les mois suivant votre achat.

L’entrepreneur

Achetez-vous une maison neuve ou la faites-vous construire? Assurez-vous que les travaux seront effectués par un entrepreneur accrédité par la Régie du bâtiment du Québec (RBQ) et membre certifié de l’Association des professionnels de la construction et de l’habitation du Québec (APCHQ). Vérifiez également ses références, son historique et d’éventuelles plaintes à son sujet.

L’inspecteur

Vous avez eu un coup de cœur pour une propriété, alors le moment est venu de faire votre offre d’achat. Celle-ci est conditionnelle à la visite, à vos frais, d’un inspecteur en bâtiment certifié de l’Association des inspecteurs en bâtiments du Québec (AIBQ).

Attention : s’il s’agit d’un immeuble, faites inspecter l’intérieur et l’extérieur du bâtiment, y compris la totalité des aires communes.

Le rapport d’inspection vous permettra de détecter les vices potentiels. Vous pourrez ensuite faire évaluer les coûts des réparations et ajuster votre offre en conséquence. Si vous demandez au propriétaire d’effectuer les travaux, assurez-vous que les réparations sont conformes et conservez les factures.

L’arpenteur

Que vous convoitiez une propriété au centre-ville ou au bout d’un rang, le vendeur doit vous fournir un certificat de localisation certifié par un arpenteur-géomètre, attestant les limites de votre terrain. Vous pourriez découvrir que la place de stationnement convoitée ne vous appartient qu’à moitié.

Ce certificat est exigé par les institutions financières et le notaire. Pour une maison existante, il doit dater de moins de 10 ans. Y découvrir des irrégularités, des droits de passage ou d’autres surprises est un motif suffisant pour annuler ou modifier une vente. Ou négocier à votre avantage.

Le notaire

La rencontre avec le notaire est signe que la transaction est sur le point de se conclure. Le notaire, en lien avec vous, le vendeur et votre institution financière, accomplira les démarches assurant votre titre de propriété et la validité de l’emprunt hypothécaire.

Si vous achetez une maison neuve ou si vous en faites construire une, le notaire s’assurera aussi qu’il n’y a pas de publication d’hypothèque légale de construction. En cas de défaut de paiement, les constructeurs et autres fournisseurs de matériaux avec qui vous avez fait affaire ne pourront donc pas faire vendre votre propriété en justice ou en prendre possession.

Vous devrez présenter une preuve d’assurance habitation lors de la signature de l’acte de vente. D’autres types de protections, optionnelles celles-ci, vous permettront de protéger votre financement hypothécaire et vos proches. Un autre sujet à discuter avec votre conseiller.

L’entrepreneur

Achetez-vous une maison neuve ou la faites-vous construire? Assurez-vous que les travaux seront effectués par un entrepreneur accrédité par une association de professionnels de la construction reconnue. Vérifiez également ses références, son historique et d’éventuelles plaintes à son sujet.

L’inspecteur

Vous avez eu un coup de cœur pour une propriété, alors le moment est venu de remplir la convention de vente. Celle-ci est conditionnelle à la visite, à vos frais, d’un inspecteur en bâtiment certifié.

Attention : s’il s’agit d’un immeuble, faites inspecter l’intérieur et l’extérieur du bâtiment, y compris la totalité des aires communes.

Le rapport d’inspection vous permettra de détecter les vices potentiels et d’avoir une idée précise de l’état de la propriété : qualité de la toiture et des fondations, plomberie, système électrique, isolation, etc.

L’arpenteur

Que vous convoitiez une propriété au centre-ville ou au bout d’un rang, le vendeur doit vous fournir un certificat de localisation certifié par un arpenteur-géomètre, attestant les limites de votre terrain. Vous pourriez découvrir que la place de stationnement convoitée ne vous appartient qu’à moitié.

Ce certificat est exigé par les institutions financières et l’avocat. Pour une maison existante, il doit dater de moins de 10 ans. Y découvrir des irrégularités, des droits de passage ou d’autres surprises est un motif suffisant pour annuler ou modifier une vente. Ou négocier à votre avantage.

L’avocat

La rencontre avec un avocat est signe que la transaction est sur le point de se conclure. Votre avocat, en lien avec celui du vendeur et votre institution financière, prépare un projet de cession et un projet de charge (hypothèque) et accomplit les démarches assurant votre titre de propriété et la validité de l’emprunt hypothécaire.

Si vous achetez une maison neuve ou si vous en faites construire une, l’avocat s’assurera aussi qu’il n’y a pas de publication d’hypothèque légale de construction. En cas de défaut de paiement, les constructeurs et autres fournisseurs de matériaux avec qui vous avez fait affaires ne pourront donc pas faire vendre votre propriété en justice ou en prendre possession.

Les présentations sont faites. Pour préparer une rencontre avec un de vos alliés ou en savoir plus sur les étapes qui vous mèneront au seuil de votre nouvel espace de vie, rendez-vous dans la section Acheter une maison - Cet hyperlien s’ouvrira dans une nouvelle fenêtre..

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