Comment gérer les études, l'épargne et le crédit?

Pendant nos études, ce n’est pas toujours facile de se faire un petit coussin, surtout qu’en recevant sa paie, un prêt, une bourse ou le virement de grand-maman, l’envie de se faire plaisir peut parfois (souvent!) être forte.

Mis à jour le 13 octobre 2021

Que ce soit pour de nouveaux vêtements, un vélo, une auto, un repas au resto, la passe de métro, le dernier cellulaire, LA fin de semaine au chalet que vous attendiez depuis des mois, un nouvel ordinateur ou même un appartement avec, enfin, un plancher droit : ben oui, des envies et des besoins, on en a tous et c’est normal!

Pour les combler, vous l’aurez deviné, ça prend de l’argent. Alors, si vous souhaitez démarrer certaines bonnes résolutions pour mettre tranquillement votre argent de côté, voici quelques suggestions et conseils qui vous aideront à adopter les bonnes habitudes pour y arriver.

Un compte étudiant pour commencer du bon pied

Avant de pouvoir mettre de l’argent de côté pour vos projets, vous devez, bien entendu, avoir un compte. Vous utilisez un compte régulier pour y déposer votre paie et vos potentiels prêts et bourses, faire des retraits, payer vos factures (mensualités, cellulaire, auto, assurances, etc.) ou faire des achats avec votre carte de guichet. Mais comment savoir lequel choisir?

Ça tombe bien, car on a des comptes pour jeunes et pour étudiants - Cet hyperlien s’ouvrira dans une nouvelle fenêtre.1 adaptés à votre réalité. Puis, parce qu’on sait que chaque sou vaut son pesant d’or, vous pourriez profiter d’un forfait mensuel gratuit et de transactions illimitées. Un bon deal, comme on dit!

Épargner sans y penser (ou presque)!

Maintenant que vous avez un compte, le temps est venu de discuter de vos rêves et de vos projets.

On s’adresse à vous, oui vous, qui avez toujours rêvé d’avoir une fourgonnette pour traverser le Canada avec votre chum et votre chien, à vous qui aimeriez tant redécorer votre appart et ENFIN acheter des meubles à votre goût et à vous qui voulez prévoir pour le futur et toujours garder un petit quelque chose de côté, parce qu’on ne sait jamais…

C’est clair, des projets, vous en avez plein la tête et vous vous demandez comment les réaliser avec votre modeste fortune. Savoir par où commencer peut paraître étourdissant. Voilà pourquoi vous pouvez toujours rencontrer un conseiller pour vous aider à élaborer un plan qui correspond à vos moyens et à vos ambitions. En attendant, on vous propose une solution toute simple.

Voici l’outil Mes projets - Cet hyperlien s’ouvrira dans une nouvelle fenêtre. disponible dans AccèsD. Cet outil peut vous aider à :

  1. Choisir le type de projet pour lequel vous souhaitez épargner : mettre de l’argent de côté (tout simplement), épargner pour un voyage ou une voiture, ou parer aux imprévus.
  2. Fixer un objectif à atteindre (ex. : un montant de 3 000 $).
  3. Ouvrir le compte où le montant pour votre projet s’accumulera.
  4. Déterminer le montant et la fréquence de vos virements automatiques. Enfin, passez à l’action et concrétisez vos projets.

Selon Angela Iermieri2, planificatrice financière chez Desjardins, déterminer un montant à virer, même s’il ne s’agit que de 20 $ par semaine, est une excellente façon de commencer : « On épargne sans trop s’en rendre compte », dit-elle.

On veut tellement vous aider à réaliser vos projets les plus fous qu’on vous permet d’en créer jusqu’à 10 dans votre compte. Ça peut sembler beaucoup, 10, mais prenez deux minutes et réfléchissez à ce que vous aimeriez à court et à moyen terme… Finalement, 10 projets ce n’est pas tant que ça!

« Plus on met en action les objectifs qu’on se fixe, plus nos projets vont se réaliser », rappelle Angela.

Ça représente quoi, 20 $ par semaine?

Si on fait le calcul, au bout d’une année, c’est 1 040 $ et dans 10 ans, vous aurez amassé 10 400 $. Et c’est sans compter les intérêts qui s’accumulent et se déposent dans le compte! Maintenant, imaginez si vous pouviez passer de 20 à 40 $ par semaine? Juste y penser, c’est excitant!

L’un des avantages de Mes projets est que vous ne pouvez pas utiliser l’argent mis de côté en vue de vos projets pour des achats avec votre carte de débit. Voilà un très bon moyen d’éviter les achats impulsifs. On en fait tous! Vous aimeriez connaître quelques astuces pour éviter les tentations spontanées? Voici un article - Cet hyperlien s’ouvrira dans une nouvelle fenêtre. qui pourrait vous intéresser.

Carte de crédit : toujours utile, jamais magique

Ça y est, vous avez réussi à accumuler suffisamment d’argent pour la semaine de ski dans les monts Chic-Chocs ou celle en camping au parc provincial Sandbanks? Super! En plus du montant que vous avez réussi à épargner, la carte de crédit est souvent incontournable pour : louer une auto, réserver l’hôtel ou le Airbnb, ou réserver les billets d’autobus, par exemple. Disons qu’elle peut souvent faciliter la vie.

Avec les cartes de crédit pour étudiants - Cet hyperlien s’ouvrira dans une nouvelle fenêtre., vous profiterez aussi du paiement sans contact et de la possibilité d’effectuer des achats en ligne, en plus d’avantages, comme

  1. des remises en argent3
  2. une assurance pour protéger vos appareils mobiles4
  3. une assurance-voyage gratuite les trois premiers jours1

Évidemment, qui dit crédit dit remboursement

Il s’agit là du côté moins agréable de la carte. Le meilleur conseil qu’on peut vous donner? Payez uniquement avec votre carte les achats que vous pouvez rembourser.

Dans sa grande sagesse, Angela rappelle que le solde de la carte de crédit doit idéalement être remboursé, en totalité, à la date d’échéance : « On doit éviter la spirale de l’endettement. Si on ne rembourse que le paiement minimum exigé, on risque de payer trop longtemps. »

Qui a envie de payer deux fois son roadtrip entre Gatineau et le Lac-Saint-Jean? Non merci!

De la cote R à la cote de crédit

Une carte de crédit bien remboursée, pourrait aider votre cote de crédit.

Pourquoi? Plus votre cote est élevée, plus vous avez de chances que vos demandes d’emprunt seront acceptées, par exemple pour acheter votre première auto neuve ou la maison dont vous rêvez depuis votre tendre enfance, après vos études : « Ça prend des années pour se bâtir une bonne cote, mais très peu de temps pour l’abaisser », nous signale Angela.

Alors, si on récapitule :

  1. C’est pratique d’avoir une carte de crédit pour faciliter certains achats
  2. N’oubliez pas de la rembourser le plus rapidement possible pour bâtir un bon dossier de crédit

Être dans la marge : une bonne idée?

Si on parle de marge de crédit, la réponse est ça dépend!

On le sait, certaines vagues de paiements donnent le vertige. La fin du mois arrive, et tout déboule en même temps : factures, loyer, frais de scolarité et de matériel, carte de transports, réparations du vélo ou de l’auto. Une marge de crédit permet de retirer certaines sommes, sous forme d’emprunt à rembourser, à un taux d’intérêt inférieur à celui d’une carte de crédit. De plus, elle permet de respecter ses engagements envers ses fournisseurs, ce qui contribue à bâtir un bon dossier de crédit.

Un peu comme avec la carte de crédit, la marge doit être utilisée pour des besoins réels et selon la capacité à rembourser!

D’autres questions?

Parce qu’on en a toujours une ou deux qui nous viennent en tête un peu plus tard, ne vous gênez surtout pas pour communiquer avec un de nos conseillers en cliquant ici pour connaître les offres spécifiquement conçues pour les étudiants. Vous pouvez aussi consulter les astuces et conseils offerts sur le site.

1 Certaines conditions s’appliquent.
2 Planificatrice financière et représentante en épargne collective pour Desjardins Cabinet de services financiers inc.
3 Les remises sont calculées en fonction d’un pourcentage des achats payés avec la carte. Les retours de marchandise, les avances d’argent, les avances d’argent par versements égaux, les avances d’argent REER, les chèques promotionnels et réguliers, les financements Accord D chez les commerçants, les frais de crédit, l’achat de devises étrangères, les transferts de fonds électroniques, les mandats-poste ainsi que tout type d’achat effectué dans les casinos sont exclus.
4 Certaines conditions et limitations s’appliquent. La couverture d’assurance est souscrite par American Bankers Compagnie d’Assurance Générale de la Floride (ABIC). ABIC ainsi que ses sociétés affiliées et filiales exercent des activités commerciales au Canada sous la dénomination sociale Assurant®. ®Assurant est une marque de commerce déposée de Assurant, Inc. Les renseignements sur votre couverture d’assurance, incluant les définitions, les indemnités, les restrictions et les exclusions, sont énoncés dans le certificat d’assurance fourni avec votre carte.

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