Comment gérer les études, l'épargne et le crédit?

Pendant nos études, ce n’est pas toujours facile de se faire un petit coussin, surtout qu’en recevant sa paie, un prêt, une bourse ou le virement de grand-maman, l’envie de se faire plaisir peut parfois (souvent!) être forte.

Mis à jour le 5 janvier 2021

Que ce soit pour de nouveaux vêtements, un vélo, une auto, un repas au resto, la passe de métro, le dernier cellulaire, LA fin de semaine au chalet que vous attendiez depuis des mois, un nouvel ordinateur ou même un appartement avec, enfin, un plancher droit : ben oui, des envies et des besoins, on en a tous et c’est normal!

Pour les combler, vous l’aurez deviné, ça prend de l’argent. Alors, si vous souhaitez démarrer certaines bonnes résolutions pour mettre tranquillement votre argent de côté, voici quelques suggestions et conseils qui vous aideront à adopter les bonnes habitudes pour y arriver.

Un compte étudiant pour commencer du bon pied

Avant de pouvoir mettre de l’argent de côté pour vos projets, vous devez, bien entendu, avoir un compte. Vous utilisez un compte régulier pour y déposer votre paie et vos potentiels prêts et bourses, faire des retraits, payer vos factures (mensualités, cellulaire, auto, assurances, etc.) ou faire des achats avec votre carte de guichet. Mais comment savoir lequel choisir?

Ça tombe bien, car on a des comptes pour jeunes et pour étudiants - Cet hyperlien s’ouvrira dans une nouvelle fenêtre. adaptés à votre réalité. Puis, parce qu’on sait que chaque sou vaut son pesant d’or, vous profiterez d’un forfait mensuel gratuit et de transactions illimitées. Un bon deal, comme on dit!

Allez hop, épargne!

Maintenant que vous avez un compte, le temps est venu de discuter de vos rêves et de vos projets.

On s’adresse à vous, oui vous, qui avez toujours rêvé d’avoir une fourgonnette pour traverser le Canada avec votre chum et votre chien, à vous qui aimeriez tant redécorer votre appart et ENFIN acheter des meubles à votre goût et à vous qui voulez prévoir pour le futur et toujours garder un petit quelque chose de côté, parce qu’on ne sait jamais…

C’est clair, des projets, vous en avez plein la tête et vous vous demandez comment les réaliser avec votre modeste fortune. Savoir par où commencer peut paraître étourdissant. Voilà pourquoi vous pouvez toujours rencontrer un conseiller pour vous aider à élaborer un plan financier qui correspond à vos moyens et à vos ambitions. En attendant, on vous propose une solution toute simple.

Voici l’outil d’épargne instantanée Hop-Ép@rgne - Cet hyperlien s’ouvrira dans une nouvelle fenêtre. C’est vous qui contrôlez son activation à partir de votre profil AccèsD sur votre appli mobile et, concrètement, cet outil peut vous aider à :

  1. Choisir la raison (Mon Projet) pour laquelle vous souhaitez épargner : mettre de l’argent de côté (tout simplement), épargner pour un voyage ou un projet rêvé, ou parer aux imprévus.
  2. Fixer un montant à l’avance (disons 5 $) que vous pouvez virer vers votre projet chaque fois que vous en avez envie. Tout ça, en un seul clic! Par exemple, plutôt que de vous payer un café chaque jour, prenez-le pour emporter de votre cuisine et investissez l’argent que vous auriez autrement dépensé. Un clic = 5 $. Facile!
  3. Enfin, passez à l’action et concrétisez vos projets.

Selon Angela Iermieri*, Planificatrice financière chez Desjardins, déterminer un montant à virer, même s’il ne s’agit que de 5 $ par jour, est une excellente façon de commencer : « On épargne sans trop s’en rendre compte », dit-elle. En plus, le compte rattaché à Hop-Épargne offre un taux d’intérêt élevé.

On veut tellement vous aider à réaliser vos projets les plus fous qu’on vous permet d’en créer jusqu’à 10 dans votre compte. Alors, pourquoi ne pas débuter par un seul en activant votre montant pour… le prix d’un café par jour? Ça peut sembler beaucoup, 10, mais prends deux minutes et réfléchissez à ce que vous aimeriez à court et à moyen terme… Finalement, 10 projets ce n’est pas tant que ça!

« Plus on met en action les objectifs qu’on se fixe, plus nos projets vont se réaliser », rappelle Angela.

Ça représente quoi, 5 $ par jour?

Si on fait le calcul, au bout d’une année c’est 1 820 $ et, dans 10 ans, vous aurez amassé 18 200 $. Et c’est sans compter les intérêts qui s’accumulent et se déposent dans le compte! Maintenant, imaginez si vous pouviez passer de 5 à 10 $ par jour? Juste à y penser, c’est excitant!

Parmi les avantages d’Hop-Ép@rgne, vous ne pouvez pas utiliser l’argent que mis de côté en vue de vos projets pour des achats avec votre carte. Voilà un très bon moyen d’éviter les achats impulsifs. On en fait tous! Pour connaître quelques astuces afin d’éviter les tentations spontanées, voici un article - Cet hyperlien s’ouvrira dans une nouvelle fenêtre. qui pourrait vous intéresser.

Carte de crédit : toujours utile, jamais magique

Ça y est, vous avez réussi à accumuler suffisamment d’argent pour la semaine de ski dans les monts Chic-Chocs ou celle en camping au parc provincial Sandbanks? Super! En plus du montant que vous avez réussi à épargner, la carte de crédit est souvent incontournable pour : louer une auto, réserver l’hôtel ou le Airbnb, payer l’essence ou réserver les billets d’autobus, par exemple. Disons qu’elle peut souvent faciliter la vie.

Avec les cartes de crédit pour étudiants - Cet hyperlien s’ouvrira dans une nouvelle fenêtre., vous profiterez aussi du paiement sans contact et de la possibilité d’effectuer des achats en ligne, en plus d’avantages, comme

  1. des remises en argent
  2. une assurance pour protéger vos appareils mobiles
  3. une assurance-voyage gratuite les trois premiers jours**

Évidemment, qui dit crédit dit remboursement

Il s’agit là du côté moins agréable de la carte. Le meilleur conseil qu’on peut vous donner? Payez uniquement avec votre carte les achats que vous pouvez rembourser.

Dans sa grande sagesse, Angela rappelle que le solde de la carte de crédit doit idéalement être remboursé, en totalité, chaque mois : « On doit éviter la spirale de l’endettement. Si on ne rembourse que le minimum, soit les intérêts sur le solde, on risque de payer trop longtemps. »

Qui a envie de payer deux fois son roadtrip entre Gatineau et le Lac-Saint-Jean? Non merci!

De la cote R à la cote de crédit

Une carte de crédit bien remboursée, c’est un bon levier pour énergiser votre cote de crédit.

Pourquoi? Plus votre cote est haute, plus vos demandes d’emprunt seront acceptées, par exemple pour acheter votre première auto neuve ou la maison dont vous rêvez depuis votre tendre enfance, après vos études : « Ça prend des années pour se bâtir une bonne cote, mais très peu de temps pour l’abaisser », nous signale Angela, ceinture noire des conseils financiers.

Alors, si on récapitule :

  1. C’est super pratique d’avoir une carte de crédit pour faciliter certains achats
  2. N’oublie pas de la rembourser le plus rapidement possible pour bâtir un bon dossier de crédit

Être dans la marge : une bonne idée?

Si on parle de marge de crédit, la réponse est souvent oui!

On le sait, certaines vagues de paiements donnent le vertige. La fin du mois arrive, et tout déboule en même temps : factures, loyer, frais de scolarité et de matériel, carte de transports, réparations du vélo ou de l’auto. Une marge de crédit pour étudiants permet de retirer certaines sommes, sous forme d’emprunt à rembourser, à un taux d’intérêt nettement inférieur à celui d’une carte de crédit.

Un peu comme avec la carte de crédit, la marge doit être utilisée pour des besoins réels et selon la capacité à rembourser! Pour les personnes admissibles à ces marges, les avantages sont nombreux!

D’autres questions?

Parce qu’on en a toujours une ou deux qui nous viennent en tête un peu plus tard, ne vous gênez surtout pas pour communiquer avec un de nos conseillers en cliquant ici pour connaître les offres spécifiquement conçues pour les étudiants. Vous pouvez aussi consulter les astuces et conseils offerts sur le site.

* Planificatrice financière et Représentante en épargne collective pour Desjardins Cabinet de services financiers Inc.
** Certaines conditions s’appliquent.

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