Carte de crédit : 5 questions pour vous aider à faire un choix éclairé

Au cours de votre vie, vos besoins évoluent. Arrivée d’un bébé, changement d’emploi, déménagement, promotion au travail – tous ces événements peuvent entraîner des changements dans vos habitudes de consommation. Si la carte de crédit peut se révéler une précieuse alliée, il faut toutefois s’assurer d’en choisir une qui convient à votre style de vie actuel. Voici 5 questions pour vous aider à faire un choix éclairé.

1. Quelles sont mes habitudes d’utilisation?

Utilisez-vous votre carte de crédit pour tous vos achats? Certains paient presque toutes leurs dépenses avec leur carte. D’autres s’en servent uniquement pour les achats en ligne ou certains achats particuliers. Puisque tous les gens n’utilisent pas leur carte de la même façon, il faut considérer les principales caractéristiques de chaque carte selon ses habitudes personnelles :

  • Le taux d’intérêt : Plus il est élevé, moins vous aurez avantage à laisser un solde impayé sur la carte. Attention! Certains fournisseurs proposent un taux d’intérêt réduit pendant quelques mois, mais ces offres camouflent parfois un taux d’intérêt très élevé une fois la période écoulée.
  • Les frais annuels : De nombreuses cartes sans frais sont offertes sur le marché. Le point fort des cartes avec frais annuels, c’est qu’elles proposent souvent des remises généreuses sur les dépenses courantes comme l’épicerie, le transport en commun et bien d’autres achats.
  • Le programme de récompense : C’est ici que les choses deviennent vraiment intéressantes. Préférez-vous les remises en argent ou les points récompenses? Il n’y a pas de mauvaise réponse. On se penche sur la question plus loin.
  • Toute une gamme d’avantages supplémentaires, comme des assurances, des rabais, des privilèges… La liste est longue.

2. Quel est l’usage principal de ma carte de crédit?

Le taux d’intérêt et les frais annuels varient selon la carte de crédit. C’est pourquoi il est nécessaire de bien évaluer les raisons pour lesquelles vous utilisez une carte de crédit plutôt qu’un autre mode de paiement.

Utilisez-vous votre carte de crédit pour :

… éviter les frais de transactions?

Une carte de crédit utilisée de la même façon qu’une carte de débit évite des frais de transaction. Pour profiter du délai de 21 jours sans frais d’intérêt sur l’ensemble des achats, le solde du compte doit être remboursé chaque mois en totalité.

… profiter des récompenses?

Aujourd’hui, la plupart des cartes de crédit, y compris certaines cartes sans frais, proposent des programmes de récompenses très alléchants. Pour en profiter au maximum, commencez par vous renseigner sur les différentes offres sur le marché. Évidemment, plus vous utilisez votre carte pour payer vos achats, plus vous accumulerez des récompenses au fil du temps. Découvrez 5 astuces pour tirer le maximum de votre programme de récompenses - Cet hyperlien s’ouvrira dans une nouvelle fenêtre..

3. Suis-je du type remises en argent ou points récompenses? On vous fait un petit topo.

Les remises en argent

Plus tangibles, les remises ont l’avantage d’être faciles à gérer, car l’argent est versé directement dans votre compte. Certaines cartes offrent des taux de remise très concurrentiels pour vos dépenses courantes comme l’épicerie, le transport en commun, le resto, et le divertissement. Comparez les différents programmes pour connaître le taux de remise selon la catégorie d’achat.

Les points récompenses

Les points présentent l’avantage de s’accumuler au fil du temps. Vous pouvez les échanger pour rembourser des dépenses de voyage ou des repas au restaurant, obtenir des primes et des cartes-cadeaux, ou encore les utiliser pour investir dans des produits et services financiers. Cette formule est particulièrement intéressante pour les gens qui aiment accumuler des points pour se payer une gâterie, une escapade ou un voyage. Pour vous faire une idée du genre de récompenses offertes dans le cadre d’un programme de carte de crédit, cliquez ici - Cet hyperlien s’ouvrira dans une nouvelle fenêtre..

4. Préférez-vous les longs voyages ou les escapades de fin de semaine?

Même si vos plans de voyage ont été mis sur la glace pour le moment, il n’est jamais trop tôt pour penser à votre prochaine destination! Pour l’avenir, sachez que de nombreuses cartes offrent une protection d’assurance voyage, mais que la durée et l’étendue de celle-ci varient. Si une couverture d’assurance de 3 jours convient à certains, d’autres ont besoin d’une assurance longue durée; certains fournisseurs proposent une couverture allant jusqu’à 60 jours. Peu importe votre profil, la meilleure façon de profiter des économies et de la tranquillité d’esprit liées à ces avantages est de prendre connaissance des différents programmes.

5. Combien de cartes de crédit devrais-je avoir?

Aujourd’hui, la plupart des commerces acceptent toutes les cartes reconnues; il n’est donc pas nécessaire d’en avoir plusieurs « au cas où ». D’ailleurs, il peut être avantageux pour certains couples de regrouper les achats du ménage sur la même carte. L’important, c’est de restreindre le risque de se retrouver endetté au-delà de sa capacité de rembourser.

Pour comparer les cartes et trouver la meilleure solution pour vous, consultez le sélecteur de cartes - Cet hyperlien s’ouvrira dans une nouvelle fenêtre..

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