4 conseils pour épargner et réaliser vos objectifs

À moins d’être très chanceux et de gagner à la loterie, l’épargne demeure une stratégie pour réaliser vos rêves, même les plus simples. Voici 4 conseils pour trouver la motivation, maintenir l’intérêt et mieux profiter des plaisirs de l’épargne!

1. Savourez les joies d’épargner votre argent

Mettre un peu d’argent de côté, ce n’est pas seulement pour acheter une maison, fonder une famille ou prendre votre retraite.

À plus court terme, l’épargne demeure l’ingrédient de base pour se faire plaisir. La voie du succès commence par des objectifs mesurables! Assurez-vous que le montant à épargner vous semble réaliste et fixez-vous un échéancier pour l’atteindre.

Pensez-y, l’épargne peut être un excellent moyen de concrétiser de petits projets comme l’achat d’un équipement de ski de fond. C’est aussi l’avenue à emprunter pour un projet plus ambitieux, comme partir deux semaines en VanLife sur la Côte-Nord.

C’est tentant, n’est-ce pas?

2. Créez une habitude

On pourrait vous en parler durant des heures, faisons-le en 60 secondes. Pour épargner efficacement, fermez les yeux, ouvrez votre esprit, puis visualisez la performance de l’épargne :

Maintenant, il ne vous reste plus qu’à répéter l’exercice pour vos différents projets en fonction du montant à épargner et du temps dont vous disposez pour le faire.

3. Profitez du pouvoir de l’intérêt composé

Faire de l’argent en dormant? Pourquoi pas! Reprenons le scénario du 2 600 $ accumulé en 52 semaines. Vous souhaitez le retirer pour acheter une auto d’occasion? Parfait, bonne route!

Voyons maintenant ce qui se produit si vous conservez ce même rythme d’épargne de 50 $ par semaine, entre 25 et 65 ans. Avec l’ajout d’un intérêt annuel moyen de 4 %, vous aurez environ 250 000 $. De ce 250 000 $, environ 150 000 $ auront été générés par les intérêts (le 4 %).

Ce tableau explique très bien les avantages d’épargner le plus tôt possible :

Comment prédire les rendements et l’intérêt sur votre épargne?

C’est impossible. La nature des placements, vos objectifs, le temps et votre tolérance aux fluctuations des marchés boursiers agiront sur la performance de ces rendements (intérêts). Pour vous aider, contactez votre conseiller. D’ici là, consultez ces quelques pièges à éviter - Cet hyperlien s’ouvrira dans une nouvelle fenêtre..

4. Épargne : déposez votre argent au bon endroit

Des options d’épargne, il en existe! Chacune a ses avantages, tout dépend du projet…

Les dépenses au quotidien

Le compte d’épargne avec opérations, c’est votre compte « ordinaire ». Votre base pour déposer votre argent, effectuer des virements et des transferts, payer des factures, faire ou recevoir des chèques, retirer de l’argent au guichet.

  • Recommandé pour vos opérations fréquentes
  • Aucun intérêt versé, donc on y conserve le minimum requis

Vous y gardez votre argent uniquement pour de plus petits achats qui ne demanderont pas autant d’épargne.

Pour les projets à court terme

Si vous avez décidé de rejoindre les personnes adeptes de pain fait maison, ou si c’est le moment de remplacer votre console de jeu vidéo, il y a l’outil Hop-Ép@rgne - Cet hyperlien s’ouvrira dans une nouvelle fenêtre., accessible sur l’appli mobile.

  • Versez des montants fixes
  • Profitez d’un compte à intérêt élevé
  • Accédez en tout temps à votre argent

Vous pouvez créer jusqu’à 10 projets d’épargne et les nommer comme bon vous semble, en plus de faire l’ouverture automatique du compte à même votre téléphone. La simplicité au bout des doigts.

Le CELI, idéal pour le moyen et long terme

Le compte d’épargne libre d’impôt (CELI) est un régime fiscal qui vous permet d’économiser et de générer des rendements selon le véhicule de placement choisi à l’intérieur du régime, et les intérêts ne sont pas imposables. De plus, vous pouvez retirer les sommes à tout moment (selon les termes de votre placement).

  • Idéal pour des projets à moyen et long terme
  • Retraits non imposables
  • Plafond de cotisation annuel
  • Retraits fréquents à éviter pour profiter de la croissance de ses revenus!

Vous pouvez y mettre l’argent prévu pour les deux semaines de vacances de pêche au Parc régional du Poisson Blanc ou l’achat de l’ordinateur portable dernier cri dont vous rêvez.

Le REER, c’est pour tout le monde

Le régime enregistré d’épargne retraite (REER) est un outil d’épargne à long terme. C’est ici que se manifeste, de manière tangible, la magie des intérêts composés. Le retrait des sommes dans le REER est imposable avant la retraite, à deux exceptions près.

  • Par exemple, pour acheter votre première maison : retirez jusqu’à 35 000 $ non imposable, mais remboursable, pour verser une mise de fonds (régime d’accès à la propriété, ou RAP)
  • Pour retourner aux études : retirez jusqu’à 20 000 $, non imposable, mais remboursable, grâce au régime d’encouragement à l’éducation permanente (REEP).

Ainsi, vous pouvez accéder à ces montants bien avant votre retraite! Voilà bien des avantages à cotiser au REER le plus rapidement possible.

Après quelques mois ou quelques années d’épargne, vous récolterez les fruits de votre discipline. Bravo! Si l’autoroute de l’épargne est parsemée de tentations, suivre votre trajectoire est payant. Nos conseillers sont là pour vous accompagner dans le choix des meilleures options d’épargne selon votre situation et vos besoins!

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