Investissement 101 : comprendre pour mieux faire fructifier votre argent

Vous économisez? Très bien! Que faites-vous ensuite avec cette épargne? Saviez-vous que pour « faire de l’argent avec votre épargne », vous devez aussi l’investir? Investissement, voilà un mot qui impressionne. Actions, REER, rendement, CELI, risque… ce n’est pas si facile de s’y retrouver. Voici quelques notions de base qui gagnent à être comprises tôt dans sa vie financière.

Lorsqu’on commence à investir, il faut s’informer, prendre le temps d’acquérir des connaissances sur les produits de placement et ne pas hésiter à se faire accompagner par un conseiller. Cela peut parfois sembler complexe comme démarche, sans compter que les émotions peuvent venir influencer vos choix. Le conseiller a un point de vue objectif et les connaissances requises pour faire les recommandations répondant à vos besoins.

Les mots à comprendre avant de se lancer

Profil d’investisseur

De quoi s’agit-il? C’est la base en investissement. Il faut se connaître en tant qu’investisseur. C’est ce qui déterminera où et comment sera investi l’argent. Pour cela, il faut d’abord déterminer son profil d’investisseur : êtes-vous davantage du genre prudent ou ambitieux? Plusieurs facteurs peuvent influencer le profil (l’âge, la connaissance en matière de placement, la proportion de l’investissement par rapport à la valeur totale détenue, l’attitude et la capacité de gérer le risque…).

Trois notions importantes pour déterminer son profil :

1. Objectif de placement

C’est votre motivation : pourquoi investissez-vous de l’argent? Pour une auto, un voyage, une maison, la retraite…

2. Horizon de placement

C’est le temps que vous vous donnez pour réaliser votre projet, par exemple :

  • Court terme -  une auto
  • Moyen terme - une maison
  • Long terme - la retraite

3. Tolérance au risque

C’est votre capacité à tolérer les hauts et les bas des rendements : aimez-vous ou non les montagnes russes? En matière de placement, il faut être honnête avec soi-même pour faire les bons choix. Quelle sera votre réaction si votre placement de 10 000 $ n’en vaut plus que 8 000 $? Puisque personne ne peut prédire les mouvements des marchés, y investir c’est comprendre qu’il y aura des hausses et des baisses. Il est donc préférable de viser à long terme et de savoir garder le cap lors des fluctuations.

Maintenant que votre profil est déterminé, vous voulez investir votre argent pour profiter d’un rendement intéressant.

Rendement

C’est le retour sur investissement espéré. En règle générale, le rendement est lié au type de produits de placement. Certains produits de placement versent de l’intérêt, des dividendes ou encore, pour certains, c’est lors de la vente qu’un gain en capital (la différence entre le prix de vente et le prix d’achat) peut venir bonifier le rendement.

Produits de placement

Il existe plusieurs types de placement, par exemple :

  • épargne à terme
  • placements garantis liés aux marchés
  • obligations
  • actions
  • fonds de placement
  • fonds négociés en bourse

Chaque produit a des caractéristiques que vous devez connaître pour comprendre s’il vous convient ou pas. Ce n’est pas parce qu’un produit convient à votre ami qu’il vous convient à vous. Il faut bien comprendre les caractéristiques de chaque produit, le risque auquel on s’expose, la disponibilité des sommes et le rendement potentiel. Le capital est-il protégé? Peut-il diminuer? Est-ce que le rendement est connu, est-il garanti? Doit-on investir pour une période fixe ou minimale?

Véhicules de placement

Le REER - Cet hyperlien s’ouvrira dans une nouvelle fenêtre. (régime enregistré d’épargne retraite) et le CELI - Cet hyperlien s’ouvrira dans une nouvelle fenêtre. (compte d’épargne libre d’impôt) en sont des exemples, connus principalement pour leurs avantages fiscaux. On cotise à un REER et à un CELI - Cet hyperlien s’ouvrira dans une nouvelle fenêtre., mais pour faire fructifier l’argent qu’on y place, il faut choisir des produits de placement, en fonction de son projet puis de son profil d’investisseur, de son objectif et de son horizon de placement, ainsi que de sa tolérance au risque.

Vous investissez pour une auto, une maison, un retour aux études, ou même la retraite. Le choix du véhicule et du produit de placement pourrait être différent pour chaque projet. L’important c’est de mettre en place une stratégie d’investissement personnalisée. Voilà, la boucle est bouclée…

Nos conseillers et conseillères sont disponibles pour répondre à vos questions et vous accompagner dans vos décisions. Que ce soit pour obtenir plus d’information ou pour commencer à investir, communiquez avec nous, en ligne - Cet hyperlien s’ouvrira dans une nouvelle fenêtre. ou par téléphone - Cet hyperlien s’ouvrira dans une nouvelle fenêtre..

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