Assurances: avoir la bonne protection au bon moment


Une bonne analyse de ses besoins aidera à prendre les bonnes protections, celles qui aideront à faire face à ses engagements financiers en cas de décès ou de maladie.

Marie-Christine Daignault | Mouvement Desjardins

Dès que survient un changement dans notre vie, il est pertinent de revoir si notre couverture d'assurance correspond toujours à nos besoins parce que la meilleure assurance est toujours celle en vigueur le jour où se produit un imprévu.

Analyser ses besoins réels
Seul ou accompagné d'un conseiller en sécurité financière, la première étape consiste à faire une analyse de ses couvertures actuelles. Il faut rassembler toutes les informations pertinentes afin d'avoir un portrait exact de ses couvertures et des paiements qui y sont associés. Au bout du compte, l'objectif est d'avoir la bonne protection au bon moment. 

À regarder :

  • Retraits bancaires liés aux paiements d'assurance
  • Toutes les couvertures d'assurance
  • Livret d'assurance collective
  • Relevé de paie pour déterminer le coût de son assurance collective

À éviter :

  • S'éparpiller : pour chaque police d'assurance, il y a des frais de contrat.
  • Ajouter des couvertures au fil des ans sans analyser leur pertinence.

Quand trop c'est comme pas assez

Êtes-vous trop assuré ? Plusieurs le croient, mais, dans les faits, les gens sont plus souvent mal protégés que trop protégés. Une bonne analyse de ses besoins aidera à prendre les bonnes protections, celles qui aideront à faire face à ses engagements financiers en cas de décès ou de maladie. 

L'idéal est de commencer par analyser sa situation : connaître ses besoins, s'informer sur les protections adéquates, tenir compte de son budget et, en dernier lieu, choisir le bon produit.

Pour chaque période de la vie, il est généralement possible d'évaluer les principaux besoins d'assurances.  

Au cœur de la vie active
C'est à cette étape que les besoins d'assurance sont les plus grands. Paradoxalement, c'est aussi à cette période que les liquidités sont les moins disponibles. C'est pour cette raison qu'il existe une variété de produits d'assurances accessibles à toutes les bourses pour répondre aux principaux besoins.

Principaux besoins :

  • Protection du revenu : protection du salaire
  • Protection de l'hypothèque : protection de l'emprunt hypothécaire
  • Maintien du niveau de vie : protection en cas de décès, de maladie grave (pour le couple, les enfants, mais aussi parfois les parents)
     

À l'approche de la retraite

Le dernier sprint avant la retraite est le bon moment de penser à l'avenir. Prévoir les dates d'échéance de ses protections, penser à ajouter des couvertures permanentes, si ce n'est pas déjà fait. 

Principaux besoins :

  • Protection du revenu : salaire
  • Protection de l'hypothèque : emprunt hypothécaire
  • Maintien du niveau de vie : protection en cas de décès, de maladie grave, de perte d'autonomie 

À la retraite
Les besoins sont alors en décroissance. Ce que nous voyons le plus souvent à cette étape de la vie, ce sont des gens qui ont une volonté de laisser un héritage à leurs enfants ou leurs petits-enfants. L'assurance peut s'avérer un levier intéressant, il s'agit plutôt d'une stratégie que d'un besoin de base. L'important est d'avoir un minimum d'assurance permanente pour payer les besoins primaires : frais funéraires, impôts, legs, etc.

Principaux besoins :

  • Maintien du niveau de vie: protection en cas de perte d'autonomie



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