Se prémunir contre les fraudes par carte de crédit


Les coûts liés aux vols à l'étalage et aux fraudes par cartes de crédit s'élèvent à près de 800M$ au Québec.

Quand on est en affaires, chaque transaction compte. Pour préserver la réputation et les profits de son entreprise, mieux vaut être bien renseigné en matière de prévention de la fraude, notamment par carte de crédit. Certains de vos clients ou  employés pourraient vouloir s'enrichir à vos dépens.

Vous pouvez les déjouer. Voici un petit rappel des consignes à observer.

Pour dépister les mauvais payeurs

  • Vérifiez l'authenticité de la carte de crédit : est-elle d'une marque reconnue et munie de symboles d'authentification ?
  • Assurez-vous que la date d'expiration est valide et non altérée.
  • N'hésitez pas à demander une carte d'identité avec photo  si vous avez des doutes sur le détenteur de la carte. Cette vérification dissuade les fraudeurs.

Lors des transactions sans puce électronique

  • Comparez la signature du client avec celle qui est apposée sur la carte.
  • Gardez la carte tout au long de la transaction et ne la redonnez au client qu'après avoir obtenu un numéro d'autorisation.
  • N'acceptez jamais une carte qui ne répond pas à ces conditions.

Enfin, certains comportements peuvent vous mettre la puce à l'oreille. Par exemple, une personne qui achète une grande quantité de vêtements sans se soucier de leur taille, de leur style, de leur couleur ni de leur prix indique peut-être qu'elle est une revendeuse et que la carte qu'elle utilise ne lui appartient pas.

Si l'on tente de vous distraire ou de vous presser lors de la transaction, redoublez de vigilance pour ne pas omettre des étapes de la vérification, y compris celle de la signature, lorsqu'elle est requise.

Pour dépister les mauvais employés 

  • Vérifiez les références ou antécédents des employés potentiels avant leur embauche.
  • Conservez les données des cartes de crédit et de débit de vos clients dans un endroit sûr et limitez leur accès aux personnes qui doivent en prendre connaissance (p. ex. : le service des finances de votre entreprise ou de votre commerce).
  • Inspectez régulièrement vos claviers NIP et terminaux de point de vente pour vous assurer qu'ils n'ont pas été altérés.
  • Gardez une liste à jour des numéros de série de vos appareils et vérifiez de temps à autre qu'ils concordent toujours avec ceux qui figurent sur les appareils que vous utilisez.
  • Visionnez régulièrement vos caméras de surveillance pour déceler les activités frauduleuses sur vos appareils ou lors des transactions.
  • Retirez immédiatement l'accès à votre réseau informatique et à vos locaux aux employés qui quittent votre entreprise.

Pour plus de renseignements sur la prévention de la fraude, visitez les sites d'Interac - Lien externe au site. Cet hyperlien s'ouvrira dans une nouvelle fenêtre. et de Visa - Lien externe au site. Cet hyperlien s'ouvrira dans une nouvelle fenêtre.

Fraude en entreprise : êtes-vous à l'abri ? 

  • Les coûts liés aux vols à l'étalage et aux fraudes par cartes de crédit s'élèvent à près de 800M$ au Québec, soit l'équivalent de 1,4 % des ventes annuelles.
  • Chez les petits commerçants indépendants, la valeur des marchandises dérobées tous les mois se chiffre en moyenne à 1 000 $.
  • Une personne sur 11 commettrait un vol à l'étalage, selon l'organisme américain National Association for Shoplifting Prevention.
  • Seuls 30 % des vols à l'étalage sont planifiés.
  • Le tiers des cambriolages touche les commerces.
  • En 2012, 44 975 faux billets canadiens étaient en circulation.
  • Parmi ceux-ci, 75 % étaient des coupures de 20 $ et de 10 $.
  • Au moins 26 % des PME canadiennes ont été victimes d'une fraude en milieu de travail en 2010. 
  • Elles auraient ainsi perdu collectivement 3,2 milliards de dollars.
  • Le type de fraude le plus souvent commis dans les PME est le détournement de stocks ou d'actifs, suivi du détournement de fonds.
Le vol d'identité est un des crimes qui connaît la croissance la plus rapide au Canada. Protéger vos renseignements personnels est notre priorité. C'est pourquoi nous avons développé une nouvelle solution de protection pour tous nos membres particuliers et entreprises.
Découvrez nos mesures de protection contre le vol d'identité - Cet hyperlien s'ouvrira dans une nouvelle fenêtre..

Sources :
Le vol à l'étalage, capsule de prévention de Desjardins Assurances.
Conseils aux gens d'affaires, site de la Sûreté du Québec.
Statistiques sur la contrefaçon de monnaie, site de la Gendarmerie royale du Canada
La fraude en milieu de travail, site CGA-Canada

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