Emmanuelle Bertrand | Journaliste
Lorsqu'on magasine une assurance vie, il est naturel de se demander quels facteurs sont pris en compte pour déterminer à la fois son assurabilité et la prime d'assurance à payer.
Patrick F. Bouchard, conseiller au Mouvement Desjardins, vous aide à y voir plus clair.
L'état de santé est systématiquement pris en compte, ainsi que les habitudes de vie : « Si vous pratiquez un sport extrême ou encore si vous êtes pilote de brousse, attendez-vous à ce que votre cas soit étudié de plus près », prévient M. Bouchard.
Voici les facteurs qui sont généralement pris en compte par les compagnies d'assurance :
|
Facteurs |
Considéré pour déterminer l'assurabilité |
Considéré pour établir la prime |
|
État
de santé |
X |
Parfois |
|
Consommation
de tabac |
X |
X |
|
Habitudes
de vie[1] |
X |
Parfois |
|
Dossier
de conduite automobile |
Parfois |
- |
|
Indice
de masse corporelle (poids vs taille) |
Parfois |
- |
|
Sexe |
- |
X |
|
Âge |
- |
X |
|
Montant
de l'assurance |
- |
X |
[1]. Consommation d'alcool et de drogues, pratique d'un sport
extrême ou profession à risques élevés
Plus le montant pour lequel vous désirez être assuré est élevé, plus on vous posera de questions, précise-t-il d'emblée, car la compagnie d'assurance veut connaître le risque qu'elle court. »
Fait intéressant, M. Bouchard nous apprend qu'il est possible de réaliser une économie d'échelle sur le montant de l'assurance : « C'est pour cette raison qu'il peut arriver que la prime d'une assurance de 100 000 $ soit légèrement moins élevée que pour une assurance de 90 000 $. » Par ailleurs, il n'y a généralement pas de frais autres que la prime et les taxes à débourser.
Quoi savoir avant de signer ?
Avant de souscrire une assurance, voici 6 conseils offerts par notre expert :
1. Évitez de remettre l'achat d'une assurance vie à plus tard.
2. Réfléchissez à vos besoins :
- Que souhaitez-vous laisser à vos héritiers (enfants, conjoint) ?
- Épargnez-vous pour les études de vos enfants ? Vous voudrez peut-être prévoir un montant pour compenser en cas de décès.
- Quels biens et avoirs désirez-vous protéger ?
- Souhaitez-vous protéger un autre proche ? Un associé d'affaires ?
- Désirez-vous faire un don à votre décès ?
3. Faites affaire uniquement avec un conseiller en qui vous avez confiance; il doit être en mesure de répondre à toutes vos questions.
4. Ne magasinez pas seulement le prix; tenez compte aussi des caractéristiques du produit d'assurance. Il existe plusieurs options et certaines sont vraiment avantageuses pour votre situation.
5. Ne vous limitez pas à une assurance vie collective offerte par votre employeur; conçue pour des besoins généraux, elle peut diminuer de près de 90 % après l'âge de la retraite.
6. Soyez honnête lorsque vous répondez aux questions d'un assureur, c'est la meilleure façon d'éviter les ennuis !
Cet article vous a été utile? Vous aimerez aussi voir le témoignage de Martin.