5 questions à se poser avant d'investir sur les marchés


Un épargnant intéressé par les marchés financiers gagne à être bien informé avant d'investir.

Julie Malo | Journaliste

Le milieu des marchés financiers est complexe. Si la plupart des petits investisseurs sont familiers avec quelques-unes des notions qui s'y rattachent, peu d'entre eux comprennent bien tous ses rouages. 

Formateur pour le Mouvement d'éducation et de défense des actionnaires (MÉDAC) depuis une dizaine d'années, Normand Caron coordonne un programme d'initiation aux marchés financiers. Il a formé plus de 1 200 personnes et répondu à d'innombrables questions. 

Voici, selon lui, les 5 questions incontournables que devrait chercher répondre tout épargnant intéressé par les marchés financiers.

1.  Comment fonctionnent les marchés financiers ? 
Pour devenir un investisseur plus averti, il faut d'abord savoir que les marchés financiers sont complexes. Ils se présentent comme un grand casse-tête dont les principales pièces sont les personnes, des sociétés privées et des institutions publiques qui peuvent négocier des titres financiers, des matières premières et d'autres actifs, à des prix qui reflètent l'offre et la demande. 

Comprendre le fonctionnement des marchés, c'est comprendre comment les pièces de ce casse-tête interagissent entre elles. 

Votre niveau de compréhension de cet univers vous aidera à déterminer si vous êtes assez à l'aise pour devenir un investisseur autonome ou s'il est préférable de déléguer la gestion à un expert en la matière.

2.  À qui puis-je faire confiance ? 
De nombreux épargnants choisissent de confier la gestion de leur portefeuille à un expert. Courtiers, conseillers en placement, planificateurs : il existe une panoplie d'intervenants dont les rôles sont segmentés. Il peut donc être difficile de s'y retrouver. 

Certains experts, par exemple, ne peuvent vendre que les produits de l'institution pour laquelle ils travaillent, tandis que d'autres pourront acheter directement n'importe quels titres, selon vos instructions. Il est donc essentiel de comprendre qui offre quoi. 

La règle d'or : toujours vérifier si le professionnel à qui vous prévoyez confier vos économies est en règle auprès des autorités.


3.  Les produits de mon portefeuille correspondent-ils à mes besoins ?  
Définissez d'abord clairement vos objectifs financiers et votre profil d'investisseur. Il existe des questionnaires qui vous aideront à définir quel type d'investisseur vous êtes pour mieux déterminer vos stratégies de placement. 

Cette démarche vous permettra d'exprimer clairement vos besoins au moment de rencontrer l'expert que vous aurez choisi. 

4.  Quels frais faut-il prévoir ? 
Cette question, trop souvent négligée, vous permet de savoir si vous en avez pour votre argent. En effet, le rendement d'un produit peut être intéressant, mais il pourrait être réduit par des frais élevés. 

N'hésitez donc pas à demander quels sont les frais à l'entrée, les frais de gestion et les frais administratifs, de même que le pourcentage de la commission, notamment. Certains frais sont clairement indiqués dans les relevés envoyés aux investisseurs, mais d'autres sont plus difficiles à déceler.  

5.  Qui me protège ? 
Les marchés financiers sont réglementés. Si vous vous sentez lésé, plusieurs ressources sont disponibles. Au Québec, les investisseurs peuvent notamment compter sur l'Autorité des marchés financiers ou la Chambre de la sécurité financière. Des organismes comme le MÉDAC peuvent vous orienter.

Prendre des décisions éclairées
En matière d'investissement, il est essentiel d'avoir en mains tous les outils afin de prendre des décisions éclairées. Le MÉDAC a pour mission d'éduquer et de défendre les droits des actionnaires et des petits investisseurs du Québec. Pour en savoir plus sur le programme d'initiation aux marchés financiers Passeport MÉDAC

Desjardins, fier partenaire du MÉDAC depuis 20 ans, offre aussi des formations (dont certaines sont gratuites) afin d'accroître vos connaissances dans ce domaine. 

Entreprenez votre démarche d'investissement en 5 étapes: Ce qu'il faut savoir avant d'investir

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Commentaires publiés 1

Nouaaman Demnati / 27 janvier 2016 19h26
Merci de votre explication sur les règles des marches et comment investir ND

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