Placements : «l'effet conseiller», mythe ou réalité?


Bien sûr, il n’existe ni de recette miracle ni de garantie pour obtenir de bons résultats, mais c’est prouvé : recevoir des conseils financiers sur une base régulière augmente vos chances d’atteindre vos objectifs financiers et personnels.

Christine Tremblay | Journaliste

Des recherches le confirment[1] : les ménages qui profitent de conseils financiers auraient, en moyenne, deux fois plus d'actif et un taux d'épargne deux fois plus élevé (8,6 % plutôt que 4,3 %) que les autres. Et ils seraient aussi beaucoup plus optimistes quant à leur avenir. 

Ces bons résultats seraient le produit de ce qu'on appelle «l'effet conseiller», qui s'explique entre autres par 4 éléments générateurs de succès.

1. La discipline d'épargne
Épargner serait le comportement qui explique le mieux les bons résultats des ménages profitant de conseils financiers. Votre conseiller a en effet une influence déterminante sur votre discipline d'épargne par ses encouragements à investir de façon régulière et méthodique et par son soutien à adopter des moyens pour développer cette habitude.

2. La vision 360°
Votre conseiller en finances personnelles brosse un portrait détaillé de votre situation financière et de vos objectifs à court et à long terme. À partir de ce portrait et de votre profil d'investisseur, il peut vous proposer une stratégie de placement appropriée à vos besoins. Il vous guidera dans vos décisions financières, au quotidien comme dans les moments déterminants de votre vie, en conservant une perspective d'ensemble. 

3. Le recul objectif
Les fluctuations des marchés financiers vous préoccupent et vous vous questionnez sur votre stratégie d'investissement ? Grâce à ses connaissances et à son recul émotif face à la situation, votre conseiller vous rassurera et vous aidera à maintenir le cap sur une vision à long terme vous permettant d'optimiser les rendements de vos placements.

4. La diversification de vos placements
Enfin, votre conseiller contribue à la rentabilité de vos placements par son travail sur la répartition de l'actif et la sélection des titres. Selon certaines recherches, un conseiller procurerait à ses clients un rendement annuel jusqu'à 3%[2] plus élevé que ce qu'obtiennent les investisseurs qui ne comptent que sur eux-mêmes.

Recette miracle ?
Bien sûr, il n'existe ni de recette miracle ni de garantie pour obtenir de bons résultats, mais c'est prouvé : recevoir des conseils financiers sur une base régulière augmente vos chances d'atteindre vos objectifs financiers et personnels. 

Profiter de l'expertise de votre conseiller, c'est aussi avoir accès à bien d'autres services que l'élaboration d'une stratégie de placements. En effet, votre conseiller peut : 
  • vous conseiller sur le volet financier concernant les petits et grands événements de votre vie, tels l'achat d'une maison, un retour aux études, la préparation à la retraite, etc.;
  • vous assister dans la gestion de vos affaires, dont la fiscalité;
  • vous recommander plusieurs sources d'information spécialisée en matière de finances personnelles; 
  • vous aider à trouver des stratégies pour réduire vos dettes; 
  • vous accompagner dans l'élaboration et le suivi d'un budget.
La persévérance est elle aussi associée au succès de vos placements, car plus longtemps vous bénéficiez de conseils financiers, plus la valeur de votre patrimoine augmentera. 


[1] Institut des fonds d'investissement du Canada (IFIC), Nouveaux éléments attestant la valeur du conseil financier, Jon Cockerline, Ph. D., 2012.

[2] Institut des fonds d'investissement du Canada (IFIC), La valeur des conseils, rapport 2011. Donnée tirée de l'Info Fonds Desjardins, vol. 32, no 4, hiver 2012.

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Commentaires publiés (4)

Guy Morin / 17 avril 2018 13h44
Je reste songeur quand on décide pour moi que l'on puisse , sans donner trop d'explications,déplacer un investissement dans un dossier.Un exemple comme la Laurentienne qui déplace des montants et les transfèrent à la B2B à Toronto,
René Simon / 17 avril 2018 12h01
Moi je n'ai pas été chanceux car la dame qui me conseillais est partie pour un congé de maternité et a son retour elle a changer de poste ..je crois. Par contre ma nouvelle conseillère fait de son mieux et son assistance est très efficace.Je pense que le meilleurs est a venir !
Jacinte Prévost / 19 mai 2016 11h06
Mme Kremena Kostova, conseillère est un "bijou"! Je lui ai dit d'ailleurs :-) Elle est d'une aide précieuse et donne de bons conseils. Je ne la changerais pas pour tout l'or du monde ! Son assistante madame Danielle Allaire est très précieuse aussi :-)Quelles professionnelles de qualité !!! Merci beaucoup !

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