Les règles d'or d'une retraite réussie


En ayant une vision globale de tous les aspects de vos finances, vous aurez sans doute bon espoir d'atteindre votre «retraite parfaite.»

Angela Iermieri | Mouvement Desjardins

Pour tout projet, il faut avoir un plan. Avez-vous le vôtre?

Avec un itinéraire, nous avons plus de chances de nous rendre plus facilement et, peut-être même plus rapidement, à destination. En ayant une vision globale de tous les aspects de vos finances, vous aurez sans doute bon espoir d’atteindre votre « retraite parfaite. »

Règle no 1 : Planifier

À 5 ans, 10 ou même 15 ans de la retraite, êtes-vous sur la bonne voie? Pour certains, il s’agit de rembourser leurs dettes, pour d’autres de maximiser leur épargne. Pour maintenir le cap, les versements automatiques sont une option simple et efficace pour rester sur la bonne voie et atteindre ses objectifs.

Règle no 2 : Diversifier

Peu importe le temps qu’il reste avant la retraite, votre portefeuille de placements aura encore le temps de fructifier, même une fois à la retraite. Pour cela, il doit être bien diversifié. Une bonne diversification signifie d’investir dans plusieurs types de placements, dans plusieurs catégories (des placements garantis, des titres boursiers…). L’idée est d’obtenir un potentiel de rendement à long terme intéressant pour vos placements, en fonction de votre profil d’investisseur.

Règle no 3 : Réduire la facture fiscale

Quand devrais-je commencer à retirer mes REER? Quand demander mes rentes gouvernementales? Pour obtenir plus d’argent dans vos poches à la retraite, le décaissement se planifie au même titre que l’épargne.

Règle no 4 : Penser « après »

Même si ce n’est pas agréable d’y penser, le transfert de votre patrimoine est aussi un moment clé de l’efficacité fiscale. Si elle est bien planifiée, votre succession se règle plus facilement, tout en respectant vos volontés. Ici aussi, il vaut mieux prévenir que subir.

Règle no 5 : Être accompagné

Que ce soit pour planifier votre retraite, diversifier votre portefeuille, améliorer votre stratégie fiscale ou planifier votre succession*, votre conseiller a l’expertise pour vous faire les recommandations adaptées à vos besoins. En ayant une vue d’ensemble de vos avoirs, il est en mesure de vous proposer des stratégies adaptées à votre vision d’une retraite réussie.

* Accompagnement, au besoin, par différents partenaires Desjardins ou externes.

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