Les règles d'or d'une retraite réussie


En ayant une vision globale de tous les aspects de vos finances, vous aurez sans doute bon espoir d'atteindre votre «retraite parfaite.»

Angela Iermieri | Mouvement Desjardins

Pour tout projet, il faut avoir un plan. Avez-vous le vôtre?

Avec un itinéraire, nous avons plus de chances de nous rendre plus facilement et, peut-être même plus rapidement, à destination. En ayant une vision globale de tous les aspects de vos finances, vous aurez sans doute bon espoir d'atteindre votre « retraite parfaite.»

Règle #1:  Planifier
À 5 ans, 10 ou même 15 ans de la retraite, êtes-vous sur la bonne voie? Pour certains, il s'agit de rembourser leurs dettes, pour d'autres de maximiser leur épargne. Pour maintenir le cap, les versements automatiques sont une option simple et efficace pour rester sur la bonne voie et atteindre ses objectifs.

Règle #2: Diversifier
Peu importe le temps qu'il reste avant la retraite, votre portefeuille de placements aura encore le temps de fructifier, même une fois à la retraite. Pour cela, il doit être bien diversifié. Une bonne diversification signifie d'investir dans plusieurs types de placements, dans plusieurs catégories (des placements garantis, des titres boursiers...). L'idée est d'obtenir un potentiel de rendement à long terme intéressant pour vos placements, en fonction de votre profil d'investisseur.

Règle #3:  Réduire la facture fiscale
Quand devrais-je commencer à retirer mes REER? Quand demander mes rentes gouvernementales? Pour obtenir plus d'argent dans vos poches à la retraite, le décaissement se planifie au même titre que l'épargne.
 
Règle #4: Penser «après»
Même si ce n'est pas agréable d'y penser, le transfert de votre patrimoine est aussi un moment clé de l'efficacité fiscale. Si elle est bien planifiée, votre succession se règle plus facilement, tout en respectant vos volontés. Ici aussi, il vaut mieux prévenir que subir.
 
Règle #5: Être accompagné
Que ce soit pour planifier votre retraite, diversifier votre portefeuille, améliorer votre stratégie fiscale ou planifier votre succession*, votre conseiller a l'expertise pour vous faire les recommandations adaptées à vos besoins. En ayant une vue d'ensemble de vos avoirs, il est en mesure de vous proposer des stratégies adaptées à votre vision d'une retraite réussie.

*Accompagnement, au besoin, par différents partenaires Desjardins ou externes.

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Commentaires publiés (11)

Marie-Christine / 28 août 2017 11h33
Bonjour @Michet. Vous avez raison, la dimension humaine est un élément ultra important et nous avons souvent traité cet aspect dans nos articles. Celui-ci visait spécifiquement le volet financier, mais cet article vous intéressera sans doute: https://blogues.desjardins.com/coopmoi/2017/01/5-conseils-de-retraites-pour-reussir-la-transition.php Aussi, cet outil traite beaucoup du côté psychologique de la préparation èa la retraite: https://www.desjardins.com/outils/indice-retraite/#/accueil Bonne journée ! Marie-Christine
Michet Sickini / 26 août 2017 10h34
Il manque une dimension tout aussi importante à votre planification, la préparation psychologique. Réfléchir à ce qui nous rend heureux et donne du sens à sa vie est un "must". Plus facile ensuite de se créer un style de vie qui nous ressemble. D'abord se connaître, établir ses priorités ensuite seulement voir comment y arriver. Et là, un professionnnel en finances personnelles peut être grandement utile. Dommage qu'on ne mette l'accent que sur l'aspect financier.
barbara hinds / 19 mars 2017 16h08
c est pas écrit comment sortir ses peer et comment le faire et tout nous autre avoir ont fait quoi pour prendre la retraite et a quelle age
Marie-Christine / 15 mars 2017 20h02
Bonsoir @Pierre. Voilà qui fait plaisir à lire. - Marie-Christine
Pierre Prud'homme / 15 mars 2017 18h39
Je reconnais dans ces suggestions les propositions de mon conseiller dont j'apprécie grandement les compétences.
Marie-Christine / 15 mars 2017 11h23
Bonjour @Frédéric. Votre histoire est bien malheureuse. Si ce n'est pas déjà fait, je vous invite à rencontrer votre conseiller afin de revoir votre décaissement selon vos nouveaux revenus. Aussi, vous pouvez obtenir de l'aide budgétaire auprès d'une ACEF près de vous. http://www.prixducoeurdelapub.com/fr/trouver-une-association/ . L’Association Coopérative d’Économie Familiale (ACEF), est un organisme spécialisé en finances personnelles et en protection du consommateur. Les services y sont généralement gratuits. - Marie-Christine
Frédéric Gentile / 15 mars 2017 10h11
-Il manque un paragraphe. Qu'arrive-t-il lorsque tu as planifié ta retraite en suivant les conseils et recommandations de ton conseiller financier Desjardins, que tout va bien, le budget est serré mais tu vis selon ta planification, et que tout à coup, après cinq années où tu boucles sans déficit ni surplus, la CARRA t'annonce qu'elle s'est trompé... et que tu vas être le seul à payer pour cette erreur. Résultat: direction la Faillite, les revenus ne sont plus à la hauteur?
Marcel Préfontaine / 14 mars 2017 14h26
J'ai maintenant 66 ans et prévoit retirer des revenus de Reer etc. à compter de 69 ans. Mes avoirs en vue de la retraite sont composés de REER, Parts de capital régional et Coopératif, Placements stratégiques de Desjardins. Quelle stratégie dois-je enclencher afin de transposer ces avoirs en FRV ou FEER vers une autre institution financière avant la date ultime pour se faire.
Nicole Ranger / 14 mars 2017 11h33
Excellent,c'est toujours avec intérêt que je prends connaissance de vos courriels! Bravo!

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