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Est-ce que le REER est mieux que le CELI?


À chaque situation, sa recommandation. Le REER est souvent privilégié pour la retraite et le CELI pour les projets.

Angela Iermieri | Planificatrice financière | Mouvement Desjardins

Oui... et non. Tout dépend de votre situation. 

Le CELI et le REER sont des régimes complémentaires. Le REER est souvent privilégié pour la retraite et le CELI pour les projets divers.

Toutefois, certaines situations feront pencher vers l'un ou l'autre, par exemple si :
  • vous cotisez déjà à un fonds de retraite de votre employeur,
  • si vos revenus continuent d'augmenter durant les prochaines années,
  • si vous pensez acheter une maison, etc.
À chaque situation, sa recommandation. Il est donc préférable d'en discuter avec votre conseiller.

Avez-vous d'autres questions ? N'hésitez pas à nous les poser en commentaire.

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Commentaires publiés (23)

Josée Prevost / 9 octobre 2017 16h10
Merci pour vos merveilleux conseils!! J’ai une question concernant le remboursement des dettes ou autres... j’ai une marge de crédit hypothécaire à rembourser à un taux d’interet de 3.40% et je me demandais s’il ne serait pas plus avantageux de maximiser mon RÉER ( possibilité de plus de 40k ) au lieu de rembourser ma marge... je suis imposée à 48% . Devrais -je plutôt maximiser le reer et rembourser la marge ensuite avec le retour sur l’investissement ? Merci
Kellil / 9 octobre 2017 10h43
Je suis parfaitement en accord avec @M. Pierre-Luc, ci-dessous, et je cautionne son point de vue.Concrètement, les conseillers\conseillères sont là pour nous expliquer les divers produits financiers, et ce, fidèlement aux définitions données par l'institution, rendues aux planifications de votre portefeuille personnel, c'est les intérêts de l'institution qui priment. Bref, complètement déçus!!!!!
Bart / 8 octobre 2017 23h22
Grosse pub pour les REER et grosse commission pour les "vendeurs" de REER. Mon REER dort presentement avec un taux d'intérêt ridicule. Pourquoi pensez-vous que la caisse met autant d'effort et d'argent en pub pour vous faire acheter des REER contrairement au CELI? Poser la question c'est y répondre! En étant maintenant plus sage et mieux renseigné, je dépose mon argent dans un CELI. Fini les REER!
Vanessa Langlais / 8 octobre 2017 12h56
Quelle est le montant maximum par année en REER qu'une personne peut retirer à la retraite ?
Jean-François / 7 octobre 2017 2h17
Le REER et le CELI sont deux véhicules d'épargnes qui doivent être utilisés uniquement si nous n'avons aucunes dettes personnelles à taux d'intérêts élevés (cartes de crédit, prêts personnels, etc... car telles dettes doivent être remboursées prioritairement. Si tel est le cas, une personne ayant un revenu inférieur à 40,000$ si elle dispose d'un petit montant pour épargner, devrait privilégier le CELI car pour elle reporter l'impôt ne lui procure pas d'avantage et risque de la pénaliser à la retraite lors de retraits en pouvant lui faire perdre par exemple son droit au supplément garanti. Une personne qui a des revenus plus élevés pourrait et devrait cotiser aux deux régimes en prenant son REER et en utilisant son retour ou son économie d'impôt que lui procure sa cotisation au REER en la plaçant dans son CELI.
CHRISTIANE / 3 octobre 2017 17h44
Moi je vois le réér plus intéressant pour le moment. Si J'ai un gros revenu et qu'il me fait sauver admettons 300$ cette année. Je le conserve jusqu'à ce que mon revenu soit moindre exemple à ma retraite et la il ne m'en coûtera peut être que 100$(à titre d'exemple) pour le retirer à ce moment. je viens alors de gagner 200$ sur ce même réer sans compter les intérêts qu'il m'aura rapporté toutes ces années ou il a été placé. Moi qui a placé tout mon argent en réér, j'aimerais maintenant que quelqu'un m'explique l'avantage que j'aurais à placer dans un celi. merci de me répondre.
Yan / 3 octobre 2017 10h17
Si ton revenu faible à moyen, le CELI est préférable, car à ta retraite il ne sera pas imposable, donc vous ne serez pas pénalisé et aurez droit au supplément de revenu garantie. je cotise au max à mon CELI dans des fonds commum et des placements boursiers et un minimum en REER. Rendu à ma retraite je vais sortir le max de REER avant d'atteindre le pallier avant de commencer à payer de l'impôt et je comble le reste avec du CELI, tu ne paie ainsi pas d'impôt et en plus tu as le droit au supplément de revenu garanti.
Marie / 29 septembre 2017 13h50
Personnellement j'aime mieux prendre des CELI puisque mes intérêts ne sont pas imposables, de plus mon supplément de revenu garanti n'est pas coupé de moitié si je les retire. Si je retire mes REER je suis imposée et en plus de perdre une partie de mon supplément.
Pierre-Luc / 28 septembre 2017 17h17
Les caisses et les banques ont le devoir de vendre! Les conseils de leurs conseillers financiers sont toujours à prendre avec un grain de sel. Certains pourraient être tenté de vous proposer des produits qui sont plus payant pour la caisse que pour vous. Conflit d'intérêts potentiel!
Marie-Christine Daignault / 28 septembre 2017 10h57
Bonjour @Julie. Merci de votre commentaire. Le REER et le CELI sont des produits complémentaires, ce qui veut dire que les deux choix sont sensés, ils sont juste différents. Comme dans l'alimentation, tout est une question d'équilibre et de choix! Bonne journée - Marie-Christine
Marie-Christine Daignault / 28 septembre 2017 10h56
Merci @Patrice de votre commentaire. Même si la réponse semble vague, elle se veut tout de même le point de départ d'une réflexion personnelle. En effet, le REER et le CELI ne sont pas en compétition (un n'est pas meilleur que l'autre), il s'agit de 2 produits différents et qui peuvent être utilisés en complémentarité selon votre situation personnelle, vos projets, vos revenus, vos besoins fiscaux... Si vous souhaitez en lire davantage sur le REER et le CELI, je vous invite à lire les articles proposés en fin d'article ou consultez ce tableau comparatif détaillé: https://www.desjardins.com/particuliers/epargne-placements/regimes-fiscalement-avantageux/comparer-reer-celi/index.jsp Bonne journée - Marie-Christine
François Théorêt / 28 septembre 2017 10h46
Les 2 produits sont de bons outils. Ce qu'il faut retenir, c'est que le REER permet de reporter de l'impôt; les sommes qui y sont versées réduisent votre revenu imposable, donc moins d'impôt à payer. Mais lorsque vous retirez des fonds d'un REER, ceux-ci seront imposés; en prinicpe, vous retirerez ces fonds à la retraite alors que vos besoins sont moindres. Les contributions à un CELI ne réduisent pas le revenu imposable, mais ne sont pas imposables. Ma stratégie est d'user les 2 outils.
patrice / 27 septembre 2017 21h37
en effet tres vague. moi qui m'attendais a avoir un article beaucoup plus étoffé. pourquoi en faire un grand titre sur la page principale du web.
Julie de Laval / 27 septembre 2017 17h31
L'image est inappropriée! Comme si le REER était le choix santé et le Celi le choix gourmand. On dirait plutôt une pub pour REER. Il me semble que les deux choix sont sensés, faire des économies est toujours un choix santé, non? Comparez des pommes avec des poires, mais pas avec un beigne!!! Personnellement, je ne recommande pas les REER. Trop compliqué de les utiliser. On les garde stockés jusqu'à la mort. c'est ce que les caisses et les banques veulent! Mieux vaut la liberté du CELI.
Audrey / 27 septembre 2017 12h16
L'explication peut sembler vague, mais est rigoureusement vraie! Chaque situation est différente. De plus, même si certains conseils reviennent souvent (ex. : cotiser à son CÉLI si on a déjà un fonds de retraite au travail, cotiser à son REER si le revenu est élevé, etc.), chacun peut prendre ses propres décisions (ex. : cotiser à son CÉLI pour la mise de fonds à mettre sur l'achat d'une maison au lieu de RAPer).
dany / 19 septembre 2017 16h58
Mon Dieu, plus vague que cela comme explications tu meurs !!!

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