Préparer sa succession en 6 étapes simples


Tout événement de vie qui entraîne des décisions financières et des choix importants pour l'avenir est un bon indicateur que c'est le temps de planifier ou de replanifier.

Adèle Manseau | Mouvement Desjardins

Personne n'est éternel même si l'idée peut séduire. Alors puisque nous n'en sommes pas là, il faut bien songer à notre succession à un moment ou à un autre. 

La planification de la succession est beaucoup plus simple qu'on ne le pense. Tout est une question de priorités. 

Que vous ayez ou non des enfants ou un conjoint, planifier votre succession est la seule garantie que vos volontés soient respectées. Mieux elle est planifiée, moins de complications il y aura. 

Quand s'y mettre ?
Tout événement de vie qui entraîne des décisions financières et des choix importants pour l'avenir est un bon indicateur que c'est le temps de planifier ou de replanifier.  Par exemple : 
. une union
. une naissance
. l'achat d'une maison
. une séparation
. une recomposition familiale.

Comment faire ?
Étape 1. Les documents
Dressez l'inventaire de vos biens et rassemblez tous vos documents juridiques (comptes bancaires, REER, polices d'assurance vie, déclarations de revenus, contrats de mariage, titres de propriété, etc.).

Étape 2. Les avoirs
Complétez votre bilan successoral avec un spécialiste pour dresser le portrait global de la valeur de vos biens.

Étape 3. Les impôts 
Maximisez ce que vous allez léguer. Mettez des mécanismes en place afin de réduire les retombées fiscales de votre succession.

Étape 4. L'héritage
Rédigez votre testament afin de faire connaître vos volontés, c'est-à-dire, à qui vous voulez léguez vos biens et vos avoirs et quelle répartition s'appliquera. 

Étape 5.  Les finances
Prévoyez une procuration perpétuelle relative aux biens1 et une procuration perpétuelle relative aux soins2. Elles contiendront vos directives pour s'occuper de vous, de vos avoirs et de vos finances au cas où vous deviendriez inapte.

Étape 6. Les situations particulières 
Un enfant mineur ou issu d'une union précédente, handicapé ou ayant une dépendance aura besoin de protection qui viendra avec une planification appropriée. Dans certains cas, une fiducie testamentaire pourrait être envisagée.

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1 Une procuration perpétuelle relative aux biens est un instrument juridique par lequel une personne donne à une autre le pouvoir légal de prendre des décisions concernant ses affaires financières. Il n'est pas nécessaire que la personne qui est nommée procureur soit un avocat. La procuration est appelée procuration «perpétuelle» parce qu'elle peut être utilisée après que la personne qui l'a donnée n'est plus mentalement capable de prendre ses décisions financières elle-même. On utilise parfois l'expression «procuration de

2 Une procuration relative aux soins de la personne est un instrument juridique par lequel une personne donne à une autre le pouvoir de prendre à sa place les décisions relatives à ses soins personnels pour le cas où elle deviendrait mentalement incapable. Les soins de la personne incluent les soins de santé, l'alimentation, l'hébergement, l'habillement, l'hygiène

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