Sprint final pour maximiser votre capital de retraite


Si votre situation financière vous le permet, un prêt REER pour cotiser vos droits disponibles vous donnera l'occasion de bonifier rapidement votre épargne-retraite.

Angela Iermieri* | Planificatrice financière | Mouvement Desjardins

La date de votre retraite et le niveau de revenu souhaité influencent le montant que vous devez mettre de côté et la stratégie d'épargne à privilégier.

Puisque l'objectif est de vivre une retraite confortable, pourquoi laisser dormir les droits de cotisation REER que vous n'avez pas utilisés?

Droits de cotisation REER 
Voici comment ils peuvent grandement vous servir à quelques années de la retraite. 
  • Faites une cotisation plus importante pour réduire votre revenu imposable et obtenir un remboursement d'impôt plus élevé. Si vous réinvestissez cette somme dans votre REER, vous bonifierez encore plus votre épargne-retraite et rattraperez des sommes non cotisées les dernières années.
  • Cotisez au REER de votre conjoint. C'est également une option intéressante si vous voulez profiter du fractionnement de revenu à la retraite. Cette stratégie permet au conjoint dont le revenu est le plus élevé de profiter de la déduction d'impôt maintenant. À la retraite, avec le fractionnement, les deux revenus pourront s'égaliser et réduire aussi vos impôts.
  • Envisagez aussi le CELI pour accumuler votre capital de retraite si vous avez cotisé la totalité de vos droits REER. 
Prêt REER
Si votre situation financière vous le permet, un prêt REER pour cotiser vos droits disponibles vous donnera l'occasion de bonifier rapidement votre épargne-retraite. 

Pour qu'il soit réellement utile, les bonnes pratiques suivantes s'appliquent :
  • Réduisez le solde de votre prêt REER avec le remboursement d'impôt généré par votre cotisation REER. Vous viendrez à bout de votre prêt plus rapidement. Si le coût de votre emprunt est moins élevé que le rendement obtenu sur votre placement, vous ne profiterez alors que des bons côtés de cette stratégie.
  • Optez pour un prêt de courte durée si vous approchez de la retraite. Il est toujours préférable d'y arriver sans engagements financiers.
  • Utilisez le prêt comme levier financier si vous prévoyez une baisse substantielle de votre taux marginal d'imposition à la retraite. Vous recevrez maintenant une déduction d'impôt plus élevée que le taux d'impôt que vous payerez au moment de retirer votre REER.
Maximiser les cotisations, c'est bien. Mais mettre à jour votre stratégie d'épargne qui vous permettra de bien les investir, c'est encore mieux. Discutez de votre plan de retraite avec votre conseiller. Vous bonifierez le potentiel de rendement de vos épargnes pour atteindre vos objectifs à la date prévue. 



* Planificatrice financière et représentante en épargne collective pour Desjardins Cabinet de services financiers inc.

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Commentaires publiés (3)

Nicole Bilodeau / 28 février 2018 7h30
Je support Stephane grandement...a chaque fois que j' ai eu a demander un service ou quoi que ce sois de la caisse ... je dois toujours y metre beaucoup d' effort...je trouve ca malheureux et en meme temps, cela nous demontre l' importance que nous avons comme client loyale.
Marie-Christine / 26 février 2018 10h30
Bonjour @Stéphane. Je suis vraiment désolée de lire votre commentaire. Nous allons faire suivre votre commentaire à qui de droit. Souhaiteriez-vous que quelqu'un du service à la clientèle communique avec vous ? Bonne journée - Marie-Christine
Stephane Patoprsty / 15 février 2018 11h43
nous avions (notre couple)500,000 a placé , j ai tenté de joindre quelqu un chez vous , une personne m'a laissé un message , je l'ai rappelé toujours sa boite vocale ! j ai laissé plusieurs messages pas de rappels nous avons été avec la banque de ma conjopinte la RBC qui eux ce sont occupés de nous , je déplore une telle chose moi ayant toujours fait affaire avec caisses populaires desjardins , nous voulions comparer avec vous pour choisir le meilleur plan , nous sommes estomaqués de voir que vous n'avez pas pris notre requête au sérieux ! vraiment très très moche comme service a ce niveau !

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