Succession: avez-vous votre plan ?


Si laisser un patrimoine à vos proches est un objectif qui vous tient à cœur, vous devez planifier dès maintenant la stratégie adéquate à mettre en place.

Angela Iermieri* | Planificatrice financière | Mouvement Desjardins

Vous travaillez fort pour accumuler un patrimoine. Et vous désirez qu'il soit transféré à vos héritiers selon vos volontés? 

Une bonne planification successorale vise à la fois à retirer des bénéfices de votre vivant et à faire fructifier votre patrimoine pour en faire profiter ceux qui vous sont chers, vos héritiers. 

Si laisser un patrimoine à vos proches est un objectif qui vous tient à cœur, vous devez planifier dès maintenant la stratégie adéquate à mettre en place.

Augmenter la valeur de votre patrimoine 
Inclure une solution d'assurance à votre stratégie d'investissement ajoute, à votre décès, le bénéfice d'une somme importante et libre d'impôt à vos proches. 

Les avantages : 
  • Éviter d'effriter la valeur de votre patrimoine au décès
  • Payer l'impôt sur vos actifs enregistrés au décès
  • Réduire l'impôt sur les gains en capital futurs
  • Bonifier votre patrimoine à léguer.
Protéger vos actifs
Prenons l'exemple du legs du chalet familial à vos enfants.Si vous souhaitez leur laisser cette propriété en héritage,mais craignez que le fisc vienne gruger une partie de votre patrimoine lors du legs,il est possible de prévoir dès maintenant la facture fiscale qu'occasionnerait cette transaction à votre décès. 

Une assurance vie viendra couvrir une partie du gain à payer au fisc à votre décès, vos enfants et petits-enfants pourront bénéficier de votre héritage. 

Pour les propriétaires d'entreprise, une protection adéquate d'assurance vie pour soi et pour l'entreprise, et ce peu importe le stade de croissance de l'entreprise,peut aider à la protection d'actif et aux diverses répercussions fiscales. L'assurance vie peut également constituer un élément essentiel d'un plan de relève judicieux. 

Gérer vos investissements
Que ce soit grâce à une saine diversification de portefeuille ou avec une stratégie fiscale adéquate, en optimisant votre portefeuille de placement, vous profiterez au maximum de votre patrimoine aujourd'hui, et vos héritiers plus tard.

3 objectifs :
1. Maximiser le potentiel de rendement de votre portefeuille de placement
2. Réduire votre fardeau fiscal 
3. Augmenter le patrimoine à léguer à vos proches

L'outil indispensable pour atteindre vos objectifs est le plan financier. Avec l'aide de votre conseiller, vous pourrez le mettre en place et ainsi prévoir les stratégies pour une planification successorale efficace.


* Planificatrice financière et représentante en épargne collective pour Desjardins Cabinet de services financiers inc.

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Commentaires publiés (3)

Maurice Blais / 1 juillet 2018 23h23
Bonjour madame James Juste une P'tite question, A notre décès mon Épouse et moi, pour les dépott de Reer et feer est-ce que les gouvernement se paye, avant de donner aux héritiers. Merci Maurice Blais
micheline james / 20 juin 2018 9h40
bonjour comment fait on pour voir un conseiller pour la planification financiere. Merci

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