Êtes-vous un investisseur avisé?


N'hésitez pas à poser des questions et à prendre part aux décisions de placement.

Angela Iermieri*| Planificatrice financière | Mouvement Desjardins

Faites le test! Répondez à ces 6 questions et découvrez en même temps quelques bonnes pratiques en matière d'investissement.

1. Pour des conseils en investissement, je fais confiance à...
a) famille et mes amis.
b) un conseiller ou un planificateur financier.

Réponse : b) L'investisseur avisé, qu'il soit autonome ou accompagné dans ses investissements, sait qu'il est préférable de compter sur l'expertise de son conseiller ou planificateur financier lorsqu'il cherche des conseils. 

Bon à savoir
  • Trop souvent, les gens ne connaissent pas leur profil d'investisseur ou ne le respectent pas. Résultat? Ils se laissent influencer par les succès ou les échecs de leurs connaissances. Déterminez votre profil avec l'aide de votre conseiller, c'est la base. Il vous guidera vers des produits qui vous conviennent. 
  • Il existe des milliers de produits de placement. Ça vous passionne? Vous avez acquis des connaissances financières? Gérez vos investissements de façon autonome en effectuant de la recherche sur les titres qui répondent à votre profil.  
C'est plutôt un casse-tête pour vous? Les conseils d'un professionnel s'avèrent gagnants. Plusieurs études démontrent que les gens qui en bénéficient ont des finances en meilleure santé. N'hésitez pas à poser des questions et à prendre part aux décisions de placement.

2) Dans mon portefeuille de placement, j'ai...
a) privilégié un seul secteur d'activité qui a déjà eu d'excellents rendements.
b) de tout, je ne prends pas de risque.
c) fait des choix selon mes objectifs et mon profil d'investisseur.

Réponse : c) Pour réduire les effets de la volatilité, l'investisseur avisé a un portefeuille bien diversifié comprenant plusieurs types de placements, des secteurs d'activité variés, différents pays et des classes variées d'actif. 

Astuces
  • Il est impossible de prédire ou de trouver le titre le plus performant. Les gagnants d'une année n'offriront peut-être pas les meilleurs rendements l'année suivante et, si le titre a déjà connu une hausse remarquable, sa montée tire peut-être à sa fin.
  • Certains produits de placements comme les fonds communs de placement ou les fonds négociés en bourse (FNB) permettent de profiter du potentiel de rendement des marchés, même avec une somme plus modeste.
  • Développez votre intérêt et renseignez-vous avant d'investir. En connaissant bien les types de produits, vous comprendrez pourquoi vous y investissez et vous éviterez les modes passagères ou les recommandations inadéquates.
3. Les placements qui offrent un taux de rendement nettement supérieur au taux du marché et une promesse de risque nul ou à peu près nul doivent vous mettre en garde contre un signe de fraude.
Vrai ou faux?

Réponse : Vrai. Si le rendement promis vous semble trop beau pour être vrai, c'est probablement qu'il l'est!

Bon à savoir
  • Renseignez-vous avant d'investir. Vous pouvez valider auprès de l'Autorité des marchés financiers.
4. En diversifiant nos placements, nous augmentons le risque de perdre de l'argent.
Vrai ou faux?

Réponse : Faux.

Bon à savoir
  • Pour augmenter le potentiel de rendement de vos placements, il faut bâtir un portefeuille composé de différents types de placements avec des caractéristiques différentes qui répondent à vos besoins, selon votre profil d'investisseur. «Ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier», il n'y a rien de plus vrai en investissement.
  • Diversifier avec modération, c'est bien, mais à l'excès c'est mauvais. Investir dans trop de fonds différents ou avec de nombreux représentants différents risque d'éparpiller vos investissements. En perdant la vue d'ensemble, vous risquez d'investir deux fois dans le même produit et de diminuer l'effet de votre stratégie.
5. Dans mes placements boursiers, généralement, je suis...
a) impulsif, je retire mes billes dès que ça chauffe. 
b) patient, malgré les secousses, je conserve ma stratégie.

Réponse : b) L'investisseur avisé apprend à maîtriser ses émotions et maintient le cap sur sa stratégie d'investissement à long terme pour atteindre ses objectifs.

Bon à savoir
  • La volatilité des marchés, bien qu'elle soit parfois inquiétante, en est un aspect normal. C'est facile de paniquer face à certaines variations. Les émotions font parfois oublier la règle d'or en investissement : le potentiel de rendement d'un portefeuille se voit à long terme. D'où l'importance d'être accompagné par un professionnel qui saura repérer le bon moment pour agir.
  • C'est souvent après les journées de correction que les marchés connaissent leurs meilleurs rendements. Ne pas être sur les marchés lors des reprises peut vous priver de belles occasions à saisir.
  • De l'autre côté du spectre, un excès d'optimisme et de confiance peut aussi mener à de mauvaises décisions. D'où l'importance de respecter sa stratégie et son profil d'investisseur.
6. Je suis à la retraite,...
a)  mon portefeuille est investi selon mes nouveaux besoins et continue à faire fructifier mon argent.
b)  ce n'est plus le temps d'investir, je laisse mon argent dormir dans mon compte.

Réponse : a) C'est en continuant d'investir que vous arriverez à faire fructifier votre capital pour qu'il dure le plus longtemps possible.

Bon à savoir
  • La conjoncture économique et les taux d'intérêt en vigueur influencent le rendement de votre portefeuille. S'il est composé majoritairement de placements à court terme ou de titres à revenus fixes et qu'il ne profite pas du potentiel de rendement des titres de croissance, le rendement potentiel à long terme pourrait être inférieur au coût de la vie et vos objectifs pourraient en être affectés. Un profil d'investisseur qui tient compte de vos nouveaux besoins déterminera la stratégie et la diversification adéquate pour vous.
  • En établissant la stratégie de décaissement de votre portefeuille, vous établirez votre stratégie d'investissement à court et à long terme. La retraite comporte des étapes plus actives, d'autres moins. Vos investissements seront faits en conséquence pour répondre à vos besoins.
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* Planificatrice financière et représentante en épargne collective pour Desjardins Cabinet de services financiers inc.

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Commentaires publiés (35)

Marie-Christine / 23 mai 2018 13h51
Bonjour @Hector. Je ne suis pas certaine de bien comprendre votre question. Le mieux est de consulter votre conseiller en caisse afin d'obtenir des conseils personnalisés et des réponses à vos questions en fonction de votre réalité. Bonne journée - Marie-Christine
Hector morales / 23 mai 2018 10h08
Comment on sait que c’est un bon investissement, je dois investir 100,000 cad et il vont se rembourser 19,200 par année donc dans 5 ans et demi, je vais avoir déjà remboursé la dette alors et après sa sera tout du profit est-ce que cela est un bon investissement ???
Jp Lavoie / 19 mai 2018 15h28
Quelle est votre position sur les cryptomonnnaies? Croyez-vous qu'un registre décentralisé basé sur l'encryption de clé privées sur une courbe éliptique a sens unique peut effectivement sécurisé un réseau financier et enfin optimiser des institutions désuètes et inefficaces? Quelle est votre approche par rapport au dévelopement général des signatures digitales. Êtes-vous a l'avant-garde ou complètement dépassé? Merci et bonne journée
Denise Blanchette / 11 mai 2018 9h16
Bonjour, Je suis à la retraite et j'ai encore des REER investis chez Fondaction et FTQ - Fonds de travailleurs et ceux-ci me rapportent assez bien. Je me questionne sur l'opportunité de les laisser la jusqu'à mes 71 ans et/ou de les transférer à une institution financière. Pouvez-vous me conseiller du mieux possible. Merci
Huguette / 27 avril 2018 15h34
Le test nous permet de vérifier nos connaissances, et mieux nous diriger dans nos décisions. Merci
Danielle Drouin / 23 avril 2018 20h59
J'ai réussi le test 5/6. Le questionnement que j'ai c'est que l'on essaie d'avoir un rendement correct mais l'on dirait que nous ne sommes jamais dans le bon temps. Je me demande si je devrais avoir des actions de diverses cies ou banques pour équilibrer mais mon profil fait qu'il semble souhaitable que je reste dans le diversifié et espérer ....
Alain Gagnon / 23 avril 2018 18h45
Merci pour le support très bonne structure pour mon Portefeuille Merci à mon planificateur
Dominique Berube / 22 avril 2018 9h51
Je suis un investisseur avisé grâce à ma très bonne conseillère chezDesjardins. Merci
Hocine Meng / 19 avril 2018 15h54
merci pour les informations, je suis tres contemps d'etres membre avec desjardins. merci pour a toutes et tous.
Nelson Roussel / 18 avril 2018 14h28
Bonjour, merci pour les informations, mes placements sont diversifiés , mon conseillers doit etre content.
luc paré / 18 avril 2018 11h55
tres bon sujet merci..
Michel houle / 17 avril 2018 20h59
Très bon questionnaire moi de mon cote j’ai entièrement confiance en ma conseillère Sophie Rousseau a Nicolet
Karine Champoux / 17 avril 2018 18h55
Il est important que les placements de Desjardins soient Écoresponsable. J'ai entendu parlé de placement dans le pétrole des sables bitumineux... J'espère que Desjardins vont aligner leurs valeurs pour que la confiance demeure. Merci de tenir compte de l'opinion de vos membres!
Jean Paul Kinvua / 17 avril 2018 17h38
Je suis heureux d'avoir accès à d'excellents conseiller/conseillère chez Desjardins. test nous permet de réfléchir à nos placements et d’etre seraine merci
Cécile Boivin / 17 avril 2018 16h19
Nous avons aussi de bons placements merci pour le test
Gérard / 17 avril 2018 15h17
Depuis quelques semaines mes placements sont en baisse et je me demande si j’ai fait le bon choix ?
Marie-Christine / 17 avril 2018 14h20
Bonjour @Chantal. Vous pouvez tout simplement copier l'URL afin d'avoir l'adresse qui mène directement au texte. Aussi, tel que suggéré par @Michel, vous pouvez copier en conservant uniquement le texte (sans la mise en forme). Bonne journée - Marie-Christine
Serge Martel / 17 avril 2018 14h14
j'ai deja eu des très bons conseils mais les temps étant incertains, pour mes prochains renouvellements je prendrai un épargne à terme capital garanti et intérets garantis. je vois les marches boursiers faire de hauts et des bas mais finissants par des rendements à 1 ou 2% pour des periodes de 3 ans.... je suis à changer mes placements car je n'ai plus le temps d'attendre pour obtenir un peu de rendement merci
jacques dalpé / 17 avril 2018 13h31
J'ai de bons conseillés Desjardins et autres institutions Mon propre portefeuille chez Disnat Mon celli,mon reer et en pluscertains investissements chez desjardins valeurs mobilière Mes comptes à la caisse et dans d'autres institutions. Je suis diversifier
Pascale Martin / 17 avril 2018 12h51
Un questionnaire interactif avec une technologie simple comme Survey Monkey aurait été bien plus tentante à compléter que tout ce texte à lire. Il faut vivre avec son temps, les gens ne lisent plus autant de texte. Texte court et interactivité. Vous avez une formidable département de formation chez Desjardins qui auraient pu vous outiller à peu de frais.
Laurette simard / 17 avril 2018 12h43
Bon test nous permet de réfléchir à nos placements et d’etre seraine merci
Camil Duchesne / 17 avril 2018 12h39
Je suis heureux d'avoir accès à d'excellents conseiller/conseillère chez Desjardins. Je crois que mes placements sont faits intelligemment. Merci.
gilbert thomassin / 17 avril 2018 12h33
J'investi à la bouse depuis environ 55 ans, et je suis satisfait des résultats. Aujourd'hui à mon âge, je ne diversi plus mes placements, voici comment j'opère; J'achète des actions de banques canadiennes lesquelles paient généralement en moyenne 4% annuellement. Présentement j'ai des actions de banque TD qui rapporte environ 3.85%. Toutefois, le plus important, c'est que sur une période de 5 années, le rendement annuel de TD est de 10,31%, Royal 8,85%, Impérial 7,69%, Mtl 5.42. Je pense que si on a assez confiance aux banques de même que Desjardins pour y déposer notre argent on peut avoir confiance en leur actions. Il y a aussi de très bonnes entreprises très solvable pour placer son argent. Voila, c'est pourquoi à un certain âge faut être un peu plus prudent.
Gerald Lefebvre / 17 avril 2018 12h28
j’apprecie les conseils de ma conseillère à la caisse. Elle est professionnelle,compétente et à l’ecoute de mes besoins.Tres bon rendement de mes placements.
Michel Gendron / 17 avril 2018 12h11
Utilisez le coller - conserver seulement le texte.
Sonya Arsenault / 17 avril 2018 11h56
Depuis environ 15 ans, je prends les conseils de mon planificateur, donc je suis informée,sécurisée et rassurée
René Simon / 17 avril 2018 11h50
Merci pour l'exercice ça me rassure pour mes placements.Les renseignements sont également très pertinent.J'ai aussi bien compris de ne pas éparpiller son argent.Donc j'ai pris la décision d,avoir deux portefeuilles aux lieu de plusieurs.J'ai mis vos renseignements en pratique et mon argent seras bientôt pratiquement toute a la c.p. Charlesbourg.Merci pour les conseils.
Aline Paquet / 17 avril 2018 11h47
J'ai obtenu toutes les bonnes réponses ce qui confirme que je suis toujours bien conseillé et informé par les conseillers de la Caisse avec laquelle je fais affaire...
Francine Lauzon / 17 avril 2018 11h43
Je suis contente, car j'ai passé le test à 100% , mais je n'ai pas de mérite car il revient à ma conseillère financière qui est d'une compétence extraordinaire, je vous donne que son prénom, Manon c'est une perle, elle voit même au delà de mes besoins. Elle anticipe, je ne peux pas être entre de meilleure main.
Claude Lord / 17 avril 2018 11h39
J'ai réussi votre test 6 sur 6. C'est ma façon d'investir avec mon conseiller de Valeurs mobilières Desjardins.
Jeannine Blais / 17 avril 2018 11h20
Je pense que j’ai un portefeuille bien diversifié. Merci de l’exercise. Ça me rassure.
pelosse chantal / 17 avril 2018 11h02
Bonjour,si je veux me souvenir de vos conseils ,je copie et colle sur Word mais le résultat?..que des paragraphes surlignés en noir et illisibles .Pouvez-vous prévoir la possibilité d'imprimer ces conseils car on ne gard epas toujours les courriels .Merci.

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