Êtes-vous un investisseur avisé?


N'hésitez pas à poser des questions et à prendre part aux décisions de placement.

Angela Iermieri*| Planificatrice financière | Mouvement Desjardins

Faites le test! Répondez à ces 6 questions et découvrez en même temps quelques bonnes pratiques en matière d'investissement.

1. Pour des conseils en investissement, je fais confiance à...
a) famille et mes amis.
b) un conseiller ou un planificateur financier.

Réponse : b) L'investisseur avisé, qu'il soit autonome ou accompagné dans ses investissements, sait qu'il est préférable de compter sur l'expertise de son conseiller ou planificateur financier lorsqu'il cherche des conseils. 

Bon à savoir
  • Trop souvent, les gens ne connaissent pas leur profil d'investisseur ou ne le respectent pas. Résultat? Ils se laissent influencer par les succès ou les échecs de leurs connaissances. Déterminez votre profil avec l'aide de votre conseiller, c'est la base. Il vous guidera vers des produits qui vous conviennent. 
  • Il existe des milliers de produits de placement. Ça vous passionne? Vous avez acquis des connaissances financières? Gérez vos investissements de façon autonome en effectuant de la recherche sur les titres qui répondent à votre profil.  
C'est plutôt un casse-tête pour vous? Les conseils d'un professionnel s'avèrent gagnants. Plusieurs études démontrent que les gens qui en bénéficient ont des finances en meilleure santé. N'hésitez pas à poser des questions et à prendre part aux décisions de placement.

2) Dans mon portefeuille de placement, j'ai...
a) privilégié un seul secteur d'activité qui a déjà eu d'excellents rendements.
b) de tout, je ne prends pas de risque.
c) fait des choix selon mes objectifs et mon profil d'investisseur.

Réponse : c) Pour réduire les effets de la volatilité, l'investisseur avisé a un portefeuille bien diversifié comprenant plusieurs types de placements, des secteurs d'activité variés, différents pays et des classes variées d'actif. 

Astuces
  • Il est impossible de prédire ou de trouver le titre le plus performant. Les gagnants d'une année n'offriront peut-être pas les meilleurs rendements l'année suivante et, si le titre a déjà connu une hausse remarquable, sa montée tire peut-être à sa fin.
  • Certains produits de placements comme les fonds communs de placement ou les fonds négociés en bourse (FNB) permettent de profiter du potentiel de rendement des marchés, même avec une somme plus modeste.
  • Développez votre intérêt et renseignez-vous avant d'investir. En connaissant bien les types de produits, vous comprendrez pourquoi vous y investissez et vous éviterez les modes passagères ou les recommandations inadéquates.
3. Les placements qui offrent un taux de rendement nettement supérieur au taux du marché et une promesse de risque nul ou à peu près nul doivent vous mettre en garde contre un signe de fraude.
Vrai ou faux?

Réponse : Vrai. Si le rendement promis vous semble trop beau pour être vrai, c'est probablement qu'il l'est!

Bon à savoir
  • Renseignez-vous avant d'investir. Vous pouvez valider auprès de l'Autorité des marchés financiers.
4. En diversifiant nos placements, nous augmentons le risque de perdre de l'argent.
Vrai ou faux?

Réponse : Faux.

Bon à savoir
  • Pour augmenter le potentiel de rendement de vos placements, il faut bâtir un portefeuille composé de différents types de placements avec des caractéristiques différentes qui répondent à vos besoins, selon votre profil d'investisseur. «Ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier», il n'y a rien de plus vrai en investissement.
  • Diversifier avec modération, c'est bien, mais à l'excès c'est mauvais. Investir dans trop de fonds différents ou avec de nombreux représentants différents risque d'éparpiller vos investissements. En perdant la vue d'ensemble, vous risquez d'investir deux fois dans le même produit et de diminuer l'effet de votre stratégie.
5. Dans mes placements boursiers, généralement, je suis...
a) impulsif, je retire mes billes dès que ça chauffe. 
b) patient, malgré les secousses, je conserve ma stratégie.

Réponse : b) L'investisseur avisé apprend à maîtriser ses émotions et maintient le cap sur sa stratégie d'investissement à long terme pour atteindre ses objectifs.

Bon à savoir
  • La volatilité des marchés, bien qu'elle soit parfois inquiétante, en est un aspect normal. C'est facile de paniquer face à certaines variations. Les émotions font parfois oublier la règle d'or en investissement : le potentiel de rendement d'un portefeuille se voit à long terme. D'où l'importance d'être accompagné par un professionnel qui saura repérer le bon moment pour agir.
  • C'est souvent après les journées de correction que les marchés connaissent leurs meilleurs rendements. Ne pas être sur les marchés lors des reprises peut vous priver de belles occasions à saisir.
  • De l'autre côté du spectre, un excès d'optimisme et de confiance peut aussi mener à de mauvaises décisions. D'où l'importance de respecter sa stratégie et son profil d'investisseur.
6. Je suis à la retraite,...
a)  mon portefeuille est investi selon mes nouveaux besoins et continue à faire fructifier mon argent.
b)  ce n'est plus le temps d'investir, je laisse mon argent dormir dans mon compte.

Réponse : a) C'est en continuant d'investir que vous arriverez à faire fructifier votre capital pour qu'il dure le plus longtemps possible.

Bon à savoir
  • La conjoncture économique et les taux d'intérêt en vigueur influencent le rendement de votre portefeuille. S'il est composé majoritairement de placements à court terme ou de titres à revenus fixes et qu'il ne profite pas du potentiel de rendement des titres de croissance, le rendement potentiel à long terme pourrait être inférieur au coût de la vie et vos objectifs pourraient en être affectés. Un profil d'investisseur qui tient compte de vos nouveaux besoins déterminera la stratégie et la diversification adéquate pour vous.
  • En établissant la stratégie de décaissement de votre portefeuille, vous établirez votre stratégie d'investissement à court et à long terme. La retraite comporte des étapes plus actives, d'autres moins. Vos investissements seront faits en conséquence pour répondre à vos besoins.
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* Planificatrice financière et représentante en épargne collective pour Desjardins Cabinet de services financiers inc.

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