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Carte de crédit : des conseils personnalisés


Payer le solde complet à la date d'échéance de votre relevé demeure la meilleure façon de tirer profit de tous les avantages que votre carte de crédit peut vous offrir.

Isabelle Paradis | Collaboratrice

Les cartes de crédit sont assez répandues, mais nous n'en faisons pas toujours le même usage. Voici qui vous aidera à déterminer votre profil d'utilisateur de carte de crédit, avec des conseils en prime! 

1. Le prévoyant
Vous n'aimez pas être pris au dépourvu et parez à toutes les éventualités. Vous possédez deux cartes ou plus, au cas où... En général, vous réglez votre solde au complet, car vous ne dépensez que lorsque vous avez l'argent pour le faire.

À prévoir : une limite adéquate et un bon ratio d'endettement
Lors d'une demande de prêt, votre institution financière calculera l'ensemble de votre crédit disponible, utilisé ou pas, pour établir votre ratio d'endettement. Mieux vaut ne pas détenir un trop grand nombre de cartes de crédit. Détenir plusieurs cartes pourrait nuire à votre dossier, tout comme avoir une limite de crédit trop élevée. Votre limite devrait être établie en fonction de vos besoins réels et non pas éventuels.

2. Le calculateur
Vous aimez tout calculer. Vous avez certainement un budget établi et de l'argent de côté pour faire face à vos dépenses imprévues. Profiter d'une promotion ou d'un coupon vous procure une joie à peine dissimulée. Vous payez la totalité de vos comptes à temps et avez une excellente cote de crédit. Vous avez une carte de crédit, peut-être deux. 

À calculer : les frais annuels et les récompenses
Plusieurs cartes de crédit proposent des récompenses ou des remises en argent. Certaines offrent également des protections d'assurances intéressantes, comme de l'assurance voyage et même des garanties prolongées sur certains articles que vous achetez. Comparez les frais annuels des cartes à votre portée et les avantages que chacune propose pour trouver celle qui conviendrait le mieux à vos besoins. 

3. Le compulsif
Les cartes de crédit vous permettent d'acheter ce que vous désirez, même si vous n'avez pas toujours les fonds requis dans votre compte pour payer vos achats spontanés. À l'échéance de votre relevé, vous constatez que vous n'êtes pas en mesure de payer la totalité du solde.

À considérer : les intérêts payés et votre dossier de crédit 
Même si vous payez le montant minimal requis, voire plus, chaque mois, les intérêts sont quand même calculés sur le montant total de vos achats. Tant que vous n'aurez pas payé la totalité du solde, les intérêts continueront de s'accumuler. De plus, votre dossier de crédit sera affecté négativement si vous ne réglez pas le paiement minimal requis, ou si le solde de votre carte est continuellement maintenu près de la limite autorisée. Alors, avant d'utiliser votre carte de crédit, n'hésitez pas à évaluer vos réels besoins et votre capacité à payer votre solde en totalité à l'échéance de votre relevé.  

4. Le vulnérable
Vous avez l'impression d'avoir perdu la maîtrise de votre carte de crédit, bien malgré vous! Vous avez un budget et tentez de vous y tenir, mais votre réfrigérateur a rendu l'âme au moment même où votre voiture nécessite d'importantes réparations. Bref, les imprévus se succèdent les uns après les autres et seule votre carte de crédit vous permet de vous en sortir.

À solliciter : les recommandations d'un conseiller
Pour parer aux imprévus sans vous ruiner, n'hésitez pas à rencontrer un conseiller. Il peut vous proposer des options de financement mieux adaptées à votre réalité, et potentiellement plus avantageuses pour vous, par exemple une carte de crédit, une marge de crédit ou encore un financement spécifique pour l'achat d'un bien, à taux réduit. Profitez-en pour lui demander de vous aider à revoir votre budget.

En conclusion, retenez que la carte de crédit constitue un mode de paiement pratique et sécuritaire. Payer le solde complet à la date d'échéance de votre relevé demeure la meilleure façon de tirer profit de tous les avantages qu'elle peut vous offrir.

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