Nouvel emploi : avez-vous réévalué vos protections d'assurance?


Avec en main un portrait juste de vos finances, l'évaluation des protections nécessaires sera simplifiée.

Ça y est, vous avez eu le poste! Ce nouvel emploi vous offre-t-il une assurance collective? Peu importe la réponse, il y a de fortes chances que vous ayez à réévaluer votre couverture d'assurance de personnes. 

Si votre employeur n'offre pas de régime d'assurance collective...
... il vous faudra certainement réfléchir à une couverture d'assurance vie, maladie, invalidité, voyage, et peut-être même d'assurance dentaire ou maladies graves. 

Si votre employeur offre un régime d'assurance collective...
... sachez que vous êtes dans l'obligation d'y adhérer. Un tel régime comporte plusieurs avantages, comme l'absence d'examen médical pour y souscrire, le paiement d'une partie de la prime par votre employeur et la couverture offerte pour votre conjoint et vos enfants à charge, le cas échéant. Ne tenez toutefois pas pour acquis que les protections offertes sont adaptées à votre réalité.

Dans un cas comme dans l'autre...
... voici trois questions proposées par nos experts pour amorcer votre réflexion.

1. Quelle est votre situation financière actuelle?
Qui dit nouvel emploi, dit souvent nouveau revenu. C'est donc le moment pour vous de faire le point sur vos finances. « La base d'une saine gestion de ses finances personnelles, c'est le budget, insiste Angela Iermieri, planificatrice financière chez Desjardins. Vous devez dresser la liste de vos engagements financiers et répertorier vos dépenses, sans oublier d'allouer un montant pour l'épargne et pour la création d'un fonds d'urgence. »

La vie active est souvent une suite ininterrompue de dépenses. « Réfléchissez à vos projets à court, moyen et long terme. Si vous êtes en couple, discutez-en ensemble et établissez vos priorités », suggère la planificatrice financière.

Avec en main un portrait juste de vos finances, l'évaluation des protections nécessaires sera simplifiée.

2. Une période d'invalidité risquerait-elle de compromettre vos projets?
Pendant votre vie active, pouvoir compter sur un revenu de travail est crucial. « L'assurance invalidité permet certes de garantir notre capacité à gagner un revenu, mais également de maintenir notre indépendance financière, fait valoir Nathalie Tremblay, spécialiste en assurance vie et santé chez Desjardins. Est-ce que vous avez déjà évalué vos engagements financiers mensuels? Seriez-vous en mesure de les respecter en cas d'invalidité de longue durée? ». 

Et si l'assurance invalidité fait partie de vos avantages sociaux, vérifiez : 
  • quel pourcentage de votre salaire vous recevrez en cas d'invalidité de courte et longue durée;
  • si la rente d'invalidité est imposable ou non;
  • si elle couvre vos obligations financières.
Afin de compléter votre protection, il existe plusieurs solutions : couvrir vos prêts en cas d'invalidité, souscrire une assurance invalidité individuelle ou une assurance maladies graves, etc. 

3. Combien voulez-vous léguer en cas de décès?
Les régimes collectifs offerts par les employeurs comprennent habituellement une couverture d'assurance vie qui vous donne droit à une fois ou deux fois votre salaire. Est-ce suffisant pour vous? Devriez-vous souscrire une assurance personnelle si vous n'y avez pas accès au travail, ou bonifier celle offerte par votre employeur? « C'est une question plus complexe qu'elle ne le paraît et pour laquelle il n'y a pas de réponse unique », lance d'entrée de jeu Nathalie Tremblay.

Pour elle, chaque cas est différent. « Outre les situations de vie qui diffèrent d'une personne à l'autre, la question des assurances est fortement influencée par les valeurs personnelles des individus », constate-t-elle.

Si, advenant votre décès, vous souhaitez laisser un héritage à un proche ou faire un legs philanthropique à un organisme qui vous tient à cœur, vous devrez peut-être en effet augmenter votre couverture d'assurance. Surtout si vous laissez des dettes à payer à vos successeurs. Aussi, même si votre assurance vie collective peut être transformée en protection individuelle si vous quittez votre emploi, la nouvelle prime sera calculée en fonction de l'âge que vous aurez à ce moment-là. Il pourrait donc être judicieux de souscrire une assurance individuelle dès maintenant.

Pour une analyse juste et approfondie de vos besoins en matière d'assurance de personnes, communiquez avec un conseiller en sécurité financière.

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