SERVICES INTERNATIONAUX DESJARDINS : LE MONDE À VOTRE PORTÉE

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10 avril 2018
La gestion de trésorerie, élément essentiel d'une saine gestion
Les entreprises accordent, avec raison, beaucoup d'importance à leurs activités de recherche et développement, de production, de marketing, de ventes et de financement; ces étapes de leurs opérations sont au cœur de leur stratégie de croissance, mais elles risquent de ne pas donner les résultats escomptés si les liquidités ne sont pas au rendez-vous. 

Il n'est pas rare, en effet, qu'une entreprise considérée comme très rentable manque soudain de liquidités et se bute à des difficultés qu'elle n'avait pas prévues.

Élément trop souvent négligé d'une stratégie de développement, la gestion de trésorerie est pourtant essentielle puisqu'elle permet d'optimiser l'utilisation des sommes dont l'entreprise peut disposer. La gestion de trésorerie permet en effet de prévoir les flux monétaires, de gérer les risques de change, d'encaisser plus rapidement les comptes recevables et de payer à temps les sommes dues; elle permet aussi à l'entreprise de procéder plus judicieusement à ses investissements et à ses emprunts, maximisant ainsi l'argent qui circule dans le cours normal de ses opérations.

Selon Sarah Chamberland, directrice des Services bancaires aux grandes entreprises chez Desjardins et spécialiste en gestion de trésorerie, « on ne saurait trop insister sur l'importance d'avoir en tout temps une vue exacte de ses fonds disponibles, d'encaisser efficacement et rapidement ses recevables et de gérer avec rigueur ses payables ». Qu'il s'agisse de visualiser clairement ses comptes détenus auprès de diverses institutions financières, d'encaisser ou de payer ses comptes par voie électronique ou par imagerie ou encore de tirer profit des taux de change dans ses transactions à travers le monde, une entreprise a tout à gagner à faire de sa gestion de trésorerie une priorité majeure. 

Sarah Chamberland démontre comment une telle stratégie peut être payante en expliquant que l'un de ses clients, une entreprise montréalaise, a économisé des dizaines de milliers de dollars par année en frais d'intérêt après avoir mis en place une plateforme de trésorerie lui permettant de visualiser presque en temps réel ses fonds éparpillés un peu partout dans le monde, de les rapatrier rapidement et de pouvoir ainsi réduire ses emprunts bancaires au Canada. Avant de mettre en place ce système, son client avait besoin d'une ou deux semaines pour obtenir de ses équipes à l'international toute l'information nécessaire et il manquait parfois de belles occasions de placement ou de remboursement d'emprunt.

Les bénéfices d'une bonne gestion de trésorerie sont donc évidents. Pourquoi, alors, autant d'entreprises n'y accordent-elles pas plus d'importance? Selon Sarah Chamberland, plusieurs facteurs pourraient expliquer cette lacune :

les produits et services bancaires de gestion de trésorerie sont encore trop peu connus des dirigeants d'entreprise et de leurs conseillers financiers;
les produits et services de gestion de trésorerie étant des produits spécialisés en comparaison des produits de masse, les institutions financières accordent en général moins de budget à la commercialisation de ces nouveaux services;
la résistance au changement;
la crainte de devoir consacrer trop d'argent et d'énergie à la mise en place de nouvelles solutions;
une mauvaise évaluation du rapport coûts-bénéfices de telles solutions.

Si vous ne profitez pas déjà de ce nouveau type d'outil de gestion, discutez-en avec votre directeur de compte et demandez-lui quels moyens technologiques et autres (tel l'affacturage) sont à votre disposition pour améliorer votre gestion de trésorerie. Vos affaires ne s'en porteront que mieux.

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